Услуги гражданам
Кредитная история: где проверить и как исправить
Если вам отказали в кредите, не спешите идти в другой банк или микрофинансы. Для начала необходимо выяснить, что с вашей кредитной историей. В этой статье рассказываем:
- что такое кредитная история, кредитный рейтинг и БКИ;
- где проверить свою кредитную историю;
- как влияет на кредитную историю банкротство;
- как исправить ошибку в кредитной истории.
Какая уголовная ответственность предусмотрена для коллекторов?
Ранее мы писали о том, имеют ли коллекторы право звонить вам и вашим родственникам, что делать, если коллекторы вам угрожают и можно ли законно прекратить с ними общение. Обо всех этих нюансах вы можете почитать в этой статье.
Кредитные каникулы для мобилизованных и контрактников
После объявления в РФ частичной мобилизации властями был принят закон о предоставлении кредитных каникул мобилизованным (в том числе добровольцам) и членам их семей. Полный текст закона о кредитных каникулах для мобилизованных вы можете почитать здесь >>>. Мы расскажем основные моменты.
Перевели деньги и просят вернуть: что делать?
Мошенник якобы случайно переводит определенную сумму на вашу карту, а после предлагает вернуть деньги, но уже на другие реквизиты. Это новая схема, в которой карту привязывают к онлайн-магазину, а после могут списывать любую сумму со счета. Бывает и другой случай, в котором оказывается, что это предоплата за товар, которую отправил покупатель на вашу карту. Позже с вами связывается мошенник и просит перевести деньги покупателя на свою карту. В результате покупатель будет требовать деньги с вас, а не с мошенника. Что делать в каждом конкретном случае расскажут вам юристы, занимающиеся защитой прав потребителей.
Жалоба в Центробанк на действия банка: юридические тонкости
Среди основных обязанностей Центробанка значатся эмиссия валют и реализация экономических дел государства. Вместе с тем он выдает лицензии банкам и кредитным организациям и контролирует законность финансовых операций с их стороны и др. Они рассматриваются в главе 3 Федерального Закона РФ. Поэтому принимает жалобы граждан. В случае появления таковых сотрудники вправе устроить проверку. Как составить жалобу в Центробанк расскажет кредитный юрист.
Жалоба на работу банка ВТБ - как и куда следует жаловаться?
Отсутствие понимания между гражданами и сотрудниками банков - не редкость. Высокая культура обслуживания и репутация надежной организации не исключает ошибки в работе и конфликты с клиентами. Обычно люди обращаются в администрацию через сайт, пишут жалобы или сами идут в главный офис. Если эти методы не принесли результата, стоит обратиться в надзорные органы.
Как правильно составить расписку?
Всегда, при передаче денег в долг другу или родственнику, есть вероятность не получить сумму обратно. Но как максимально уменьшить риски? Поможет ли в таком случае правильно составленная расписка или лучше оформить договор займа? Эти и другие нюансы в этой статье подробно объяснит юрист по долгам.
Возврат страховки после погашения кредита досрочно
По данным Центрального Банка возврат неиспользованной части страховой премии – самая распространенная жалоба граждан на нарушение их прав в области кредитования. При этом, в обосновании отказа страховщик ссылается на условия подписанного договора страхования. В настоящее время такие пункты договора можно признать недействительными в силу изменений правовых аспектов, регулирующих эти виды правоотношений. С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон, который позволяет вернуть часть уплаченной страховки после погашения кредита.
Справка о задолженности по кредиту
В данной статье будут рассмотрены юридические аспекты получения справки при имеющейся задолженности по кредиту, проведены анализ получения справки в различных банках РФ и выработана оптимальная схема процедуры получения.
Как признать кредитный договор недействительным
Кредитный договор – письменное соглашение, по которому кредитор выделяет денежные средства во временное пользование должнику под определенные цели или без таковых, а должник обязуется в установленные сроки возвратить тело кредита с процентами за пользование заемными денежными средствами. С учетом массовости и сложности такого экономического явления, государство определило ряд норм, которые определяют основные требования к виду и содержанию соглашения между участниками кредитных правоотношений. Нарушение этих норм влечет недействительность договора в целом или в части условий. Признать договор недействительным не простая задача. Нужно понять какая это будет сделка, оспоримая или ничтожная, а также стоит выяснить пропущены сроки исковой давности или нет.
Что делать, если банкомат съел деньги и не зачислил их на счет
Банкомат – технически сложное приспособление, которое состоит из многих технических узлов и соответствующего программного обеспечения. Через подобные терминалы допускается производить большое количество банковских операций без ожидания очереди в самом центре обслуживания клиентов банка. За счет распространённости банковских терминалов упростилась система взаимодействия кредитных учреждений и населения.
В тоже самое время происходит достаточное количество сбоев в работе банкоматов. Денежные средства могут не поступить на счет после внесения их через терминалы. Если банкомат съел ваши денежные средства и не зачислил их на счет, то в первую очередь стоит позвонить в банк. После этого нужно сделать другие действия из этой статьи. Каковы вероятные причины этого и как исправить ситуацию?
Что такое солидарное взыскание долгов, и в каком порядке оно производится?
Солидарным взысканием называется ситуация, когда за долги привлекаются к ответственности сразу несколько физических или юридических лиц. Кредиторы могут потребовать выплаты долгов у любого количества юридических или физических лиц. Однако сумма долга при любом решении кредитора будет записана на всех участниках договора. Долговые обязательства будут признаны недействительными только после того, как долг полностью погасят. Привлекают к выплате долга в случае солидарного взыскания в специально установленном порядке. Этот порядок отличается от порядка взыскания долга с одного физического или юридического лица.
Что делать, если перевел деньги по ошибке на другую карту
Совершение банковских переводов с одной карты на другую – быстрая и простая операция, которая возможна без посещения офиса благодаря современным технологическим достижениям в сфере оказания банковских услуг. Перевод достигает адресата почти сразу. Поэтому этой услугой пользуются регулярно тысячи людей по всему миру. Однако, на фоне положительных сторон этого явления есть и отрицательные. Так, например, при введении в приложении мобильного банка можно ошибиться на одну цифру или отправить перевод мошенникам. Если перевел деньги по ошибке на карту другого банка, то не стоит поддаваться панике, а следует как можно быстрее сделать определенные действия, которые указаны в статье.
Как взыскать с банка комиссию за закрытие счета?
В августе 2001 года вступил в силу Федеральный закон, призванный противостоять не законному обороту денежных средств, финансированию деятельности террористических актов. Имея правильный вектор назначения, закон породил основание для незаконного обогащения банков, которые с удовольствием используют лазейки нормативного акта при наличии первой возможности. Взыскание комиссии за закрытие счета возможно через Арбитражные суды РФ. Суды расценивают действия банка как неосновательное обогащение. Наш арбитражный юрист имеет хороший опыт в подобных делах.
Как мы смогли уменьшить задолженность по кредиту с 800 000 руб. до 300 000 руб.
Сейчас очень популярна стала среди россиян тема банкротства, но что делать если банкротиться нельзя по различным обстоятельствам, а банк уже обратился в суд и просит взыскать крупную сумму денег? Даже в этой ситуации не стоит унывать и посыпать голову пеплом. Расскажем, что можно сделать в этой и похожих ситуациях.
Возврат процентных ставок по ипотечному кредитованию в 2021 году
Законодательство нашей страны предлагает некоторые льготные условия на покупку недвижимого имущества, к примеру: жилья, квартиры, комнаты, участка, в том числе долевого участка от указанного имущества. Суть предоставления льготы заключается в приобретении своей покупки, в случае, если при оформлении новой сделки покупатель, обратится в налоговую службу и получит право на возврат средств одной части с кредитования.
Как выкупить долг у банка по договору цессии
Договор цессии – это соглашение сторон о переуступке права требования. То есть, один кредитор передает другому право требовать денежные средства с должника. Стоит отметить, что один из самых беспроблемных способов для кредитной организации избавится от проблемного должника. Выкупить долг у банка по договору цессии можно, но самое главное получить согласие банка, так как это права, а не обязанность банка. кроме того нужно найти цессионария, то есть того человека, кто будет покупать долг.
Как правильно общаться с коллекторами. Советы юриста
В данной статье рассказываем, имеют ли коллекторы право звонить вам и вашим родственникам, что делать, если коллекторы угрожают здоровью и жизни, можно ли законно прекратить общение с коллекторами и прочие нюансы.
Закон об ипотечных каникулах 2021. Кому предоставят отсрочку платежа по ипотеке?
Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.
Как взыскать моральный вред с коллекторов, если они звонят и угрожают?
Коллекторы – это сотрудники компаний, которые специализируются на взыскании с населения долгов по кредитным обязанностям. Их действия ограничены специальными законами, призванные для защиты нематериальные права и интересы людей, которые не могут в силу обстоятельств выплатить деньги банку.
Как оспорить договор цессии и признать его недействительным?
С развитием банковско-кредитной системы получили широкое распространение договоры цессии. Основные вопросы, связанные с ними, освящаются статьями гл. 24 ГК РФ. Если договор цессии оказывается невыгодным для одной из сторон участниц, она может попытаться его оспорить.
Что делать, если банк подал на вас в суд: порядок действий и подготовка к суду
Когда заемщик оформляет банковский кредит, у него обычно отсутствуют сомнения в том, что он сможет его обслуживать и вовремя погасить. Если гражданин подписывает договор займа, он действует благонамеренно и четко осознает соответствующие риски. Однако в жизни случается всякое, и кредитные обязательства нередко становятся для должника неподъемным грузом.
Как уменьшить размер платежа по кредиту? Рефинансирование и реструктуризация
Нередко бывает и так, что дата внесения кредитного платежа приближается, а достаточная сумма средств отсутствует. Конечно, подобную ситуацию сложно считать комфортной, но сильно беспокоиться по этому поводу также не стоит. Тем более, не рекомендуется скрываться от банка-кредитора и игнорировать его предупреждения.
Как выкупить свой долг у банка или коллекторов?
Граждане, получая кредит в банке, чаще всего уверены, что все предусмотрели и благополучно его выплатят. Но иногда по непредвиденным обстоятельствам случаются просрочки по платежам. Тогда долг обрастает штрафами, пенями и ложится тяжелым грузом на бюджет. Многие загнанные в долги заемщики усиленно ищут, как улучшить положение и берут новые кредиты, еще больше усложняя этим свою жизнь. Платить становится нечем. В этом случае может поступить предложение из банка о выкупе своего долга через представителя.
Может ли банк продать долг коллекторам?
Кризис, банковские долги, коллекторы... Эти унылые понятия стали спутниками современной жизни. По статистике число должников банков растет. Всё чаще кредитные ведомства переуступают невыплаченные обязательства клиентов коллекторским агентствам.
Срок давности по кредиту и кредитным договорам
Кредитный договор — это гражданский акт, который регламентирует получение одним лицом денежных средств от другого. В качестве кредитора выступает банк или другая финансовая организация, обладающая правом предоставлять деньги на возмездной основе, а получателем кредита может быть любое другое лицо — частное или юридическое.
Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?
Сотрудники Сбербанка предлагают каждому клиенту застраховать свой кредит при помощи подписания соответствующего договора. Банк сотрудничает более чем с тридцатью страховщиками, но в первую очередь они продвигают собственную дочернюю организацию под названием Сбербанк Страхование. Заемщик имеет право воспользоваться услугами сторонней компании.
Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке?
ПАО «Почта банк» - универсальная финансовая компания, созданная группой ВТБ совместно с Почтой России. Банк оказывает широкий спектр услуг населению, в том числе и по предоставлению различных кредитных продуктов.
При оформлении договора кредитования с физическим лицом, сотрудники Почта банка часто настаивают на подключении услуги страхования. Клиенты не всегда рады такому повороту, но подписывают необходимые документы. Почему это происходит, и можно ли вернуть страховку в Почта банк будет рассказано ниже.
Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
Редкий случай, когда банк продаёт кредит без дополнительной «нагрузки». Речь идёт о страховках. Как правило, заёмщик обнаруживает, что должен платить больше, когда уже оформляет кредит. Банки работают в одной связке со страховыми компаниями. Им выгодно навязывать клиенту лишнюю платную услугу.
Кредитный договор и его существенные условия
Кредитный договор - это соглашение, по которому одна сторона – кредитная организация – передаёт другой стороне в определённом соглашением размере и условиях вернуть полученную ссуду и заплатить проценты за неё.
Для кредитного договора необходимо заключение его в письменной форме, нарушение этого условия влечёт за собой признание такой сделки недействительной, и, как следствие, – ничтожной.
Как уменьшить размеры платежей по кредиту при потере доходов?
В жизни могут произойти ситуации, когда по стечению обстоятельств понижается финансовое положение человека. Результатом этого становиться неспособность погашать свои платежи по займам. В этой ситуации, необходимо незамедлительно связаться с банком, чтобы предотвратить обращение в суд от банковской организации.
Вправе ли банк выселить из квартиры ипотечных должников?
В Российских регионах стартовала кампания, по которой граждане имеющие задолженность перед банком по ипотеке выселяются из квартир, которые ими были приобретены по программе "Доступное жилье".
Данный проект грозит множеству семей бедствием. Вполне очевидно, что заёмщики плохо рассчитали свои возможности, приведшие к просрочке. Квартиры предоставленные в качестве обеспечения по залогу теперь могут изыматься и выставляться на аукционах. Что же до должников – то они выселяются без всякого предоставления жилой площади.
Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней в 2021
1 июня 2016 вступил в силу закон под названием Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", который стал поворотным моментом в давнем споре между гражданами, взявшими кредиты, и банками. Спор касается страховки, включенной в кредитный договор, закон позволяет отказаться от неё в течение 5 дней. С 1 января 2018 в закон внесены изменения и возврат страховки по кредиту возможен в течение 14 дней.
Как правильно выбрать ипотечный банк? Полезные советы
Желая подобрать тот или иной ипотечный банк, услугами которого захочется воспользоваться, важно понимать, что так важно учесть некоторые нюансы и критерии выбора, ведь только тогда вы сможете выбрать именно тот банк, который отлично подойдет вам по всем параметрам.
Как быть, если банк повысил ставку по кредиту?
Неустойчивая экономическая ситуация привела к тому, что ставки по кредитам резко взлетели вверх. Эта проблема коснулась не только тех. Кто только собирается брать кредит, но и тех, кто уже его выплачивает. И если с первым случаем все понятно и объяснимо, то как поступить в случае, когда банк поднял ставку на уже выданный кредит?
Когда банк вправе потребовать погасить кредит досрочно?
Любое финансовое учреждение, выдавая займ гражданину России, надеется на своевременное и полное погашение кредита. Однако часто у заемщика возникают обстоятельства, когда он не может в полном объеме погашать взятые в долг средства, например:
Преимущества микрозаймов
Финансовые трудности могут настигнуть каждого из нас. Чаще всего, это происходит в самый неподходящий момент. В таких ситуациях человеку, как правило, недостает совсем маленькой суммы. К примеру, не хватает на ремонт, покупку автомобиля, поездку на отдых или оплату долгов. Бывает, что друзья и даже близкие родственники не всегда могут одолжить денег. Да и зачем просить у знакомых, если есть специальные организации, которые готовы дать вам микрозайм.
Можно ли не платить банку, если у него отозвали лицензию?
Около половины всего платежеспособного населения страны пользуется услугами кредитных организаций. В последнее время в телевизионных новостях чаще появляется информация о том, что Центральный банк отозвал лицензию у какой-либо кредитной организации. Что же делать, если заемщик выплачивает кредит именно в такой банк?
Как расторгнуть кредитный договор с банком?
Многие люди в нашей стране пользуются такой популярной услугой банков, как кредиты. Но брать всегда легче, чем отдавать. Иногда наступает такой критический момент, когда платить по кредитным обязательствам, просто не чем. И вот тут начинаются неприятности, организованные банком: приходят письма, поступают (в невероятных количествах) звонки, вам и вашим близким. Как же избавиться от всего этого? Самый верный способ - это обратиться в суд, с просьбой расторгнуть кредитный договор. Вердикты, вынесенные судом, могут быть следующими: признание человека банкротом, расторжение кредитного договора с последующей выплатой долга банку. Разобраться в этих вердиктах, и как добиться их вынесения, стоит детальней.
Мошенники оформили кредит, а банк просит его погасить, что делать?
С появлением кредитов, появились и мошенники, зарабатывающие на них. Точнее, на невнимательных людях. Если человеку начали звонить представители банка и требовать долг, которого нет, следует сразу начать решение такой проблемы. Главное, не паниковать.
Для решения вопроса следует обратить в отделение банка, которое требует выплаты и разъяснить ситуацию. В лучшем случае это будет просто ошибка. Возможно, настоящий заемщик неправильно указал в анкете номер телефона. Или сделал это специально, не желая получать подобных звонков.
Досрочное погашение кредита, важные моменты погашения кредита.
В последнее время между банками сложилась жесткая конкуренция. В ее условиях требования, которые предъявляются к клиентам, значительно уменьшились. Теперь получить одобрение на кредит стало существенно проще. И все же возвращать кредит необходимо строго в срок. В ряде случаев, когда происходит досрочное погашение кредита, заемщик должен быть в курсе некоторых нюансов. Чтобы с наибольшей эффективностью погасить кредит досрочно, необходимо учитывать некоторые моменты.
Что делать, если банк пытается навязать кредит?
Каждому, кто хоть раз брал кредит в банке или является держателем зарплатной карты, вскоре начинают названивать сотрудники банка и всеми правдами и неправдами пытаются заставить взять кредит. Или оформить кредитную карту. Для человека с крепкими нервами данная процедура настойчивой рекомендации больших проблем не представляет. Другое дело – люди, которые легко поддаются внушению, особенно пенсионеры. Они могут попасть в кабалу сами того не подозревая. Как этого избежать?
Как получить кредит для малого бизнеса?
Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.
Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.
Как правильно выбрать банк для получения кредита?
Заключение кредитного договора требует правильного к этому подхода и ответственности, чтобы потом не жалеть о сделанном выборе. В первую очередь следует определиться с видом и целями кредита: авто, ипотека, потребительский, экспресс или же оформление кредитной карты.
Далее стоит познакомиться поближе с банками, которые присутствуют там, где вы проживаете. Это можно сделать в интернете. Специалисты советуют для начала просмотреть рейтинги банков и выбрать несколько организаций, которые будут находиться выше всего к верхушке. Ведь противостояние между банками за ведущие места идет постоянно, а для того, чтобы быть на высоте, необходимо: во-первых, снижать или по крайней мере не поднимать процентную ставку, во-вторых, упростить процедуру оформления.
Стоит ли менять банк при понижении процентных ставок?
Периодически банки понижают процентные ставки, тем самым стараясь привлечь новых клиентов. В основном это делают крупные банки, например, Сбербанк. Причем банки не планируют работать в убыток, поэтому после понижения ставок по кредитам происходит понижение ставок по вкладам. В среднем размер ставок снижается на 0,5 процента, но особенно заметно снижение ставок по краткосрочным кредитам. Ведь в условиях кризиса планировать и просчитывать риски на долгий срок очень сложно, поэтому банки предпочитают выдавать кредиты на короткие периоды и делают такие займы наиболее привлекательными.
Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита
Давайте поговорим о такой насущной и для некоторых болезненной теме, как долги. В частности, разговор пойдёт о таком взаимодействии гражданина с государством, как кредитная линия и финансовое благополучие обеих сторон. Как и все разумные существа на планете, мы стремимся удовлетворить потребности каждого живущего человека и дать ему возможность само реализоваться, воплощая поставленные цели, идеи в реальность и улучшая жизнь своим близким и любимым людям совершенствуя им жизненные условия, зачастую и при помощи кредита.
Как получить кредит с плохой кредитной историей?
Заемщик из категории с неприемлемой для банков кредитной историей может оказаться в столь незавидном положении по разным причинам, начиная от простой безответственности и заканчивая незначительными нарушениями в силу объективных причин (небольшая просрочка, в том числе из-за продолжительного перевода, ошибка банка и пр.). В последнем случае нормальный с неплохим поступлением финансов человек оказывается в роли «изгоя» для банков. Есть также примеры, когда банки не хотят выдавать кредит любителям его досрочного погашения.
Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?
Люди, которым понадобились деньги, часто интересуются – какие существуют различия между займом от банковского заведения и от кредитного союза. С точки зрения заведения, которое даёт заём, банк является более универсальным и высокоспециализированным. Следует также различать их по целям, которые преследуют организации – если банк готов кредитовать любого, кто покажет себя как потенциального надёжного заёмщика, то кредитный союз помогает достигнуть определённой цели с помощью денежных средств. Но лучше всего будет прояснить различие между ними на реальных примерах.
Кредит под залог автомобиля и его важные моменты
В жизни часто бывают ситуации, когда вам срочно необходима крупная сумма денег, которую за короткие сроки получить невозможно. Поэтому в нашей стране с каждым годом кредиты под залог набирают огромную популярность, в том числе и авто ломбарды, в которых выдают кредит под залог имущества или автомобиля.
Далее мы расскажем, на какую сумму вы можете рассчитывать при кредите под залог, под какие процентные ставки вам выдадут кредит. И почему ваш автомобиль могут забрать.
Поручительство и его виды
Поручительство — один из вариантов обеспечения обязательств по кредитам и займам. Договор поручительства заключается в письменной форме, подписывается поручителем и кредитором заёмщика. Поручителями могут быть дееспособные физические лица либо юридические лица, обладающие правоспособностью. Правоспособность юридического лица устанавливается путём предоставления выписки из Единого реестра юридических лиц.
Виды комиссий по кредиту. Замаскированные ловушки кредитного договора
Вы попали в сложную жизненную ситуацию или у вас возникла возможность срочного выгодного приобретения, но наличных средств недостаточно. Потребительский кредит в этом случае представляется волшебной палочкой-выручалочкой. Однако не стоит спешить с подписанием кредитного договора – банк не добрая фея и действует всегда исходя в первую очередь из своих интересов.
На что обратить внимание при заключении кредитного договора?
Итак, вы планируете заключить кредитный договор. Вне зависимости от того, какую сумму и для чего вы берете в кредит, необходимо внимательно прочитать сей документ перед его подписанием и получением денег.
Проанализируйте наличие в договоре следующей информации и внимательно ознакомьтесь с ней:
