Перевели деньги и просят вернуть: что делать?

Мошенник якобы случайно переводит определенную сумму на вашу карту, а после предлагает вернуть деньги, но уже на другие реквизиты. Это новая схема, в которой карту привязывают к онлайн-магазину, а после могут списывать любую сумму со счета. Бывает и другой случай, в котором оказывается, что это предоплата за товар, которую отправил покупатель на вашу карту. Позже с вами связывается мошенник и просит перевести деньги покупателя на свою карту. В результате покупатель будет требовать деньги с вас, а не с мошенника. Что делать в каждом конкретном случае расскажут вам юристы, занимающиеся защитой прав потребителей.

Как переводятся деньги?

Для перевода денег необходимо ввести 26-значный номер счета получателя, а также его имя, данные и название перевода. Проверяют ли банки соответствие данных номеру счета перед переводом? Ответ – нет. Если указанный адрес не совпадает с номером счета, деньги все равно уйдут с вашего счета и перейдут к получателю.

Деньги не снимутся с вашего счета в единственном случае – если, допустив ошибку при введении номера счета, вы случайно попадете на несуществующий счет. Однако количество номеров банковских счетов настолько велико, что вероятность попадания не несуществуюший счет крайне низка. 

Могу ли я сделать перевод с кредитной карты?

Распространенным способом использования кредитной карты является совершение бесплатных платежей в магазинах, на коммерческих интернет-сайтах или во всех типах точек обслуживания. Это делается за счет кредитного лимита, предоставленного вам банком. Благодаря установленному на кредитной карте беспроцентному периоду вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка. Не забывайте только своевременно гасить долги, возникающие по карте в течение расчетного периода. Если у вас есть вопросы по вашей кредитной карте, вы можете обратиться за консультацией к кредитному юристу.

Можно ли отменить перевод?

В большинстве случаев восстановить банковский перевод можно, но только если вовремя осознать свою ошибку и действовать быстро. Если перевод находится в процессе, вы можете потребовать у банка его отмену. Если перевод уже выполнен, то есть деньги находятся на счету получателя, отменить перевод нельзя. Вам остается только объяснить ошибку и потребовать возврат денег на ваш счет. 

Типичные ошибки при переводах – перевод на закрытый счет, ошибка в имени получателя или номере счета

Хотя выполнение онлайн-перевода не кажется особо сложным, на практике ошибки случаются часто. Так что если такая ошибка случилась и с вами, не стоит слишком напрягаться. Возможно, решение вашей проблемы произойдет быстрее, чем вы думаете.

На практике наиболее распространены три ситуации, вызывающие проблемы:

• Перевод на закрытый счет. Если наш подрядчик закрыл банковский счет, который он использовал до сих пор, нет причин для беспокойства. Банк просто вернет деньги отправителю. В отличие, например, от мобильных номеров, банки не присваивают старые номера счетов последующим клиентам.
• Неверное имя или адрес получателя. Это наименее серьезная ошибка. Если, несмотря на ошибку в имени или адресе получателя, номер счета исполнителя указан верно, средства поступят получателю. Банк не проверяет правильность таких данных, как имя или адрес получателя.

Неверный перевод – опасайтесь мошенников!

Чаще всего неточность в переводе возникает из-за простой ошибки, часто от усталости. Однако иногда это происходит не по вине отправителя, а по вине мошенников, жаждущих наших денег.

Киберпреступники ищут лазейки в банковских системах безопасности и заражают компьютеры пользователей. Такой вирус может появиться, когда, например, вы загружаете компьютерные программы из ненадежных источников. Это позволяет мошенникам распознавать, когда вы вставляете 26-значный номер банковского счета на свой ПК. На зараженном компьютере вирус меняет номер учетной записи с вашей на номер киберпреступников.

В целях безопасности никогда не открывайте электронные письма, которые на первый взгляд выглядят подозрительно. Тем более не скачивайте и не открывайте прикрепленные к ним файлы!

Чем отличается несанкционированная платежная транзакция от неправильно выполненного перевода?

В первую очередь следует уточнить, что некорректный перевод не является несанкционированной платежной операцией. Он имеет место, когда плательщик перевода самостоятельно указывает неверные данные получателя.

Вы нашли депозит на своем счету и не знаете происхождение перевода?

Будь то сумма с несколькими нулями или несколько рублей, вы должны связаться с юридическим лицом, чтобы узнать, кто сделал депозит. Если это не для вас, стоит вернуть деньги. Как мы объясняем в этой статье, ошибка может быть вызвана разными обстоятельствами. Она может быть допущена плательщиком или его банком… Но есть только один способ действия с вашей стороны: вы должны вернуть деньги. Вы не можете держать их у себя, а тем более тратить. В противном случае вы можете совершить преступление по растрате. Кроме того, рано или поздно придется вернуть ошибочно введенную сумму. Если при просмотре вашей учетной записи вы обнаружите какую-либо странность, будь то неизвестное или двойное начисление, доход (большой или маленький), происхождение которого вам неизвестно, уведомляйте об этом организацию.

Пришел неверный перевод: как правильно себя вести?

Что делать, если баланс вашего счета увеличился за одну ночь, и вы не знаете отправителя кредита? Просто тратить деньги, как описано выше, незаконно. У необоснованных получателей перевода есть два варианта:

1. Вы можете перевести деньги обратно на исходный счет самостоятельно. Это рекомендуется, особенно для больших сумм, чтобы не было никаких недобросовестных намерений.
2. Оставить его в своей учетной записи и подождать, пока ваш банк не попросит вас согласиться на возвратный платеж.

При небольших суммах денег может случиться так, что владельцы счетов даже не заметят входящий платеж из-за большого количества транзакций. Если деньги затем потрачены непреднамеренно, это, как правило, ненаказуемо. Но это не означает, что вам не нужно возвращать сумму, если пострадавшая сторона или банк свяжутся с вами впоследствии.

Если вы получили перевод из-за ошибки, вы, конечно, должны его вернуть.

Для этого сначала обратитесь в свой банк. Также возможно, что банк сам позвонит нам, как только получит информацию о неправильном переводе от отправителя. Банк должен связаться с вами в течение трех дней. Именно от него вы получите номер банковского счета, на который должны вернуть деньги.

Срок возврата денежных средств, полученных по ошибке, составляет 30 дней.

Неправильный перевод и уголовная ответственность: кто несет ответственность за неправильный перевод?

Если получатель платежа не реагирует, вам как потерпевшей стороне остается только обратиться к юристу. Ведь незнакомец получил деньги ошибочно и по закону считается «неосновательно обогатившимся». Юрист поможет вам составить грамотное исковое заявление. Вполне возможно, что получатель платежа, узнав, что в дело вмешался профессионал, вернет вам деньги до суда. Если же это не произойдет, то вам поможет юрист по взысканию долгов.

PS. В практике наших юристов был случай, когда получатель ошибочного платежа, потратив все переведенные ему деньги, решил пройти процедуру банкротства физлица, чтобы те самые деньги не возвращать. Удивительно, но это сошло ему с рук. Мы же рекомендуем всегда тщательно взвешивать все риски.

{module Поделиться}

Записаться на консультацию