Кредитные каникулы для мобилизованных и контрактников

После объявления в РФ частичной мобилизации властями был принят закон о предоставлении кредитных каникул мобилизованным (в том числе добровольцам) и членам их семей. Полный текст закона о кредитных каникулах для мобилизованных вы можете почитать здесь >>>. Мы расскажем основные моменты.

Закону присвоен номер 377-ФЗ и звучит он следующим образом: «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». С изменениями и дополнениями вступил в силу с 23.11.2022. Итак.

Что такое кредитные каникулы: условия, проценты и выгода

Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого заемщик может снизить или вовсе не вносить ежемесячные платежи. При этом заморозка не происходит. На остаток долга продолжают начисляться проценты, просто в меньшем размере:

• по потребительским кредитам (в том числе по кредитным картам) проценты начисляются из расчета 2/3 среднерыночного значения полной стоимости кредита. То есть, если ставка кредита была 24%, то во время кредитных каникул она снизится до 16%.
• по ипотеке проценты начисляются по ставке, прописанной в договоре.

При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком. В конечном итоге кредитные каникулы увеличивают сумму платежа, но в критичной ситуации они могут помочь, поскольку не копят штрафы и пенни и не портят кредитную историю.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы согласно данному закону?

• мобилизованный, заключивший кредитный договор до дня мобилизации;
• военнослужащий при условии его участия в спецоперации и заключивший кредитный договор до дня участия в спецоперации;
• контрактник, заключивший кредитный договор до дня подписания контракта;
• члены семей всех вышеназванных лиц, заключившие кредитный договор в необходимый период. К членам семьи относятся:
  • в первую очередь, жены мобилизованных (если мобилизована женщина, то муж);
  • несовершеннолетние дети; o дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
  • дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения;
  • лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Как вы понимаете, не всякий родственник может рассчитывать на предоставление ему кредитных каникул. То, что призыв на воинскую службу сына (внука, брата, племянника) сказался на финансовом положении родных, еще нужно доказать.

Кроме того, обратите внимание на то, что, если заемщик оформил кредит уже будучи мобилизованным, данная льготная программа на него распространяться не будет.

На какие кредиты распространяются каникулы?

• потребительский кредит и кредит наличными для физических лиц;
• ипотека;
• кредит наличными под залог недвижимости;
• кредитная карта;
• автокредит;
• кредиты, оформленные индивидуальными предпринимателями.

Сумма кредита не имеет значения.

Когда можно оформить кредитные каникулы?

Согласно закону мобилизованный (доброволец, контрактник, член семьи) может оформить кредитные каникулы в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года. При этом имейте в виду, что начало льготного периода – не ранее 21 сентября 2022 года. Если мобилизованный не указывает, с какой даты он просит предоставить ему кредитные каникулы, то кредитные каникулы начнутся в день обращения. В случае с кредитными картами – только с даты обращения.

На какой срок предоставляются кредитные каникулы?

• для мобилизованных и добровольцев: на срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, + 30 дней;
• для военнослужащих: на срок участия в спецоперации, + 30 дней.

Срок может быть увеличен, если заемщик был ранен/контужен или получил травму, заболевание во время выполнения задач в спецоперации. Если заемщик был признан безвестно отсутствующим, льготный период так же продлевается до момента отмены данного решения или до объявления указанного заемщика умершим.

Какие документы нужны для кредитных каникул мобилизованным?

• заявление.

Все остальные документы заемщик может не предъявлять. Согласно тексту закона «Военнослужащий <…> вправе приложить документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации его участие в специальной военной операции». Если у мобилизованного нет такой возможности, банк (и любой другой кредитор) запросит документы, подтверждающие участие заемщика в СВО, в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны.

Какие документы нужны для кредитных каникул членам семьи мобилизованных?

• заявление;
• документы, подтверждающие родство.

Документы об участии родственника в СВО предоставлять необходимости нет. К слову, если у военнослужащего нет возможности самому запросить кредитные каникулы, это могут сделать за него другие лица – доверенности не требуется.

Как подать заявление на кредитные каникулы:

в Сбербанке

• по телефону 8 499 673-10-48 (пн-пт с 04:00 до 20:00 МСК, сб-вс с 06.00 до 20.00 МСК, стоимость звонка зависит от тарифа вашего оператора связи)
• по телефону 8 800 333-31-38 (ежедневно с 06.00 по 20.00 МСК, звонок бесплатный)
• по телефону 8 800 301-79-71 (ПН-ПТ с 04:00 до 20:00 МСК, СБ-ВС с 06.00 до 20.00 МСК, звонок бесплатный)
• онлайн в веб-версии СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности» → «Программы поддержки» → «Реструктуризация кредитов» → «Причина реструктуризации» → «Призыв в армию».
• Онлайн в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Зайти в раздел «Кредиты», нажать на «+», перейти в блок «Сервисы», далее в разделе «Финансовые трудности» выбрать «Программы поддержки» — программа «Реструктуризация кредитов», далее на шаге «Причина реструктуризации» выбрать -«Призыв в армию»).

Подробнее смотрите по ссылке >>>

в ВТБ

• для мобилизованных по телефону 8 (800) 700-38-00
• для родственников онлайн по электронной почте (заявление, сканы/фото документов) в зависимости от округа, в котором был заключен кредитный договор:
  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. Центральный
  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. Сибирский и Дальневосточный
  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. Приволжский и Уральский
  • Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в браузере должен быть включен Javascript. Южный и Северо-западный

Подробнее смотрите по ссылке >>>

в Альфа-Банке

• по кредитному договору любым удобным способом, например, по телефону 8 800 200 00 00
• по ипотеке – в офисе банка

Подробнее по ссылке >>>

в Тинькофф 

• по телефону 8 800 555-89-77 в любой день с 10:00 до 20:00 по московскому времени

Подробнее по ссылке >>>

в Почта-банк  

• онлайн, заполнив форму по ссылке >>>

в МТС банке 

• для мобилизованных онлайн, заполнив форму по ссылке >>>
• для членов семьи:
  • онлайн в чате приложения
  • по телефону 8 800 250 05 20
  • в офисе банка

Банк должен рассмотреть заявление в течение 10 дней. Если кредитные каникулы будут одобрены, мобилизованному придет новый график платежей.

Если у вас возникли сложности и банк отказывает вам в предоставлении кредитных каникул, вы можете обратиться за помощью к нашему юристу.

{module Поделиться}

Записаться на консультацию