Может ли банк продать долг коллекторам?

Кризис, банковские долги, коллекторы... Эти унылые понятия стали спутниками современной жизни. По статистике число должников банков растет. Всё чаще кредитные ведомства переуступают невыплаченные обязательства клиентов коллекторским агентствам.

В каких случая банки продают долги коллекторам:

• срок просрочки по выплате достиг шести месяцев; 
• заёмщик игнорирует кредитора;
• в кредитной истории есть похожие случаи с иными финансовыми организациями;
• выдача средств произошла без обеспечительного залога;
• в договоре нет поручителей;
• срок подачи искового заявления истёк;
• штрафы так увеличили основную сумму, что перспективы взыскать отсутствуют;
• должник подает заявление на банкротство.  

Законна ли продажа долга коллекторам и когда её можно оспорить?

В российском законодательстве нет прямого запрета на продажу гражданских займов третьим лицам.  Поэтому согласие должника не требуется. Бывает, что в кредитном договоре прописывается, что требуется согласие должника. Если такого согласия не было, то тогда договор цессии может быть оспорен.

Способы передачи долговых обязательств неплательщика:

• Договор цессии. Займ физического лица продаётся представителю агентства. Коллекторская организация становится кредитором, и вправе на законных основаниях требовать погашения заёмных средств в свою пользу. 

• Агентское соглашение. Это по сути договор на оказание услуг банковскому ведомству. Агенты выполняют посреднические функции за комиссионное вознаграждение.

С момента заключения договора цессии банк теряет право истребования с клиента задолженности. Это право переходит коллекторскому агентству. 

Как заключить выгодную сделку с коллекторами?

! Если вы не хотите платить долг коллекторам, то возможно вам стоит задуматься о банкротстве.

Невыплаченные обязательства как продукт торговли.

В наше время законы рынка везде диктуют свои правила. В основе этих правил товарно-денежные отношения. 

Кредитные обязательства — это тоже товар. Главный принцип торговли: "Надо договариваться!"

Конечно, речь не идет о тех коллекторах, которые остались в лихих 90-х. Гадят, пугают страшилками и варварскими способами выбивают долги. С этими конструктивного диалога не выстроить. Здесь в помощь только правоохранительные органы.

Большинство агентств — вид бизнеса. Хороший он или плохой — вопрос личных предпочтений. Но рыночные отношения здесь присутствуют в полной мере. Поэтому диалог может быть даже полезным.

Но прежде чем идти на контакт, стоит удостовериться в нотариально заверенном договоре цессии и выяснить условия продажи долга. 

Продуманная стратегия как гарантия успеха. 

1. Необходимо убедиться в том, что коллекторское агентство зарегистрированов государственном реестре в качестве юридического лица с указанием основного вида деятельности — взыскание просроченной задолженности. Согласно ФЗ 230 от 2017 г. такая информация должна находиться в свободном доступе.

2. Уточнить требования коллекторов. Обычно финансовые учреждения уступают просроченные кредитные обязательства за 1-2% от суммы кредита. Долги продаются оптовым пакетом на внушительную сумму. Существенные затраты могут позволить себе только крупные агентства. В штате таких компаний предусматриваются должности экономистов и юристов.

Эти специалисты давно просчитали свою выгоду и заготовили несколько сценариев. Нужно дождаться самого привлекательного предложения.

Кстати! Коллекторские агентства имеют прибыль в 10-20%. Зная сумму долга и прибавив банковские 1-2%, можно заранее просчитать примерную сумму, которую они запросят. 

3. Законодательство РФ не запрещает дебитору самому выкупать долговое обязательство. Но банки и коллекторы избегают таких сделок, считая их рискованными. Профессионалы советуют сделать приобретателем займа третье лицо. Это могут быть родственники, друзья, работодатели, юристы. Позиция с привлечением третьего лица более выигрышная.

4. На заключительном этапе необходимо внимательно изучить договор цессии и обсудить все подробности подписания: место, время и пр.

5. В конце сделки должник или привлеченное лицо получают документы по обязательству:

• кредитный договор;
• график погашения задолженности;
• исполнительные листы.

 При правильном подходе в выигрыше остаются три стороны:

• Банк, избавившийся от негативного баланса и получивший частично оплаченный кредит
• Должник, закрывший долговое обязательство с приличным дисконтом.
• Коллектор, заработавший на разнице между покупкой и продажей.

Залог правильно разрешенной долговой ситуации — грамотные переговоры, знание законов и внимательность при подписании соглашения. Подробнее вы можете узнать у кредитного юриста. 

Возможно вам будет интересно:

- Как выкупить свой долг у банка или коллекторов?

- Срок давности по кредиту и кредитным договорам.

Записаться на консультацию