Обманом заставили оформить кредит. Можно ли не платить банку?

С каждым годом финансовые мошенники находят все более изощренные способы заработка. Обманом они заставляют граждан переводить им не только собственным трудом заработанные деньги, но и деньги, взятые в кредит.

• Что делать, если вы взяли кредит и перевели деньги мошенникам?
• Можно ли аннулировать договор с банком?
• Можно ли не платить кредит?
• Можно ли подать в суд на мошенников?

Все эти вопросы рассмотрим в статье.

Как мошенники обманом заставляют вас оформлять кредиты?

Вам позвонил некто и, представившись, сотрудником службы безопасности банка, просит вас подтвердить, что вы хотите взять кредит. Вы, конечно, ни о каком кредите слыхом не слыхивали и никаких заявок не оставляли. Тогда «сотрудник банка» сообщает вам, что необходимо принять срочные меры, потому что кто-то ваши данные украл. Для этого нужно оформить зеркальную заявку на ту же самую сумму. Якобы после этого первая одобренная заявка автоматически закроется, и затем можно будет закрыть и новую. Спустя некоторое время (совсем скоро, чтобы вы не успели никому сообщить о том, как ловко опередили мошенников) вам снова поступает звонок. И снова сотрудник банка с печальной новостью:

Мошеннические схемы могут отличаться деталями: кому-то предлагают скачать специальное приложение, кому-то поступают сообщения о блокировке карты, некоторым звонят из прокуратуры и других силовых структур. Суть одна: вы собственными руками и по собственной воле переводите деньги мошенникам.

План действий, если вы перевели кредитные деньги мошенникам:

• Первое, что вам нужно сделать, – позвонить в банк и отменить перевод. Возможно, вам повезет и, если времени прошло немного, транзакцию действительно удастся отменить. Но скажем вам откровенно – происходит такое нечасто.
• Так же сразу попросите заблокировать карты и счета – чтобы избежать дальнейших действий со стороны мошенников.
• Если чуда не случилось, то следующим шагом станет поход в полицию и написание заявления. К сожалению, раскрываемость подобных преступлений очень низкая и едва достигает 18%. Но здесь важно, чтобы полиция возбудила уголовное дело. Если мошенники все же найдутся, то вы сможете потребовать с них возмещения ущерба.
  В заявлении о мошенничестве нужно будет указать:
  • ваше ФИО и контактные данные (адрес, телефон);
  • подробное описание вашего общения с мошенниками: дата, время, перечисленная сумма и другие обстоятельства случившегося;
  • требование вернуть похищенные деньги.

Удостоверьтесь, что ваше заявление зарегистрировано: в этом случае полиция начнет расследование.

Нужно ли платить кредит, если вы перевели деньги мошенникам?

К сожалению, платить кредит придется даже, если полиция возбудит уголовное дело.

Аннулировать или признать кредитный договор недействительным можно лишь в случае, если мошенники использовали поддельную подпись или оформили кредит по украденным или потерянным документам. На ситуацию, когда вас заставили перевести кредитные деньги обманным путем и вы эти деньги – условно – даже в глаза не видели, это не распространяется.

Можно, конечно, рассчитывать на то, что вы попадете в счастливые 18% раскрытых дел, и мошенников, которые вас обманули, найдут. Тогда вы сможете деньги свои вернуть и кредит закрыть. Но поиски обидчиков обычно занимают немало времени, а кредитный договор вступает в силу сразу с момента заключения. То есть при просрочках платежа будут расти проценты и штрафы, и кто знает, чем обернется все это дело.

Что делать, если вы не можете выплачивать кредит за мошенников?

Если средств платить по мошенническому кредиту нет, выходом для вас может стать банкротство. Процедура банкротства физического лица крепко вошла в нашу обыденность. И если еще 6-7 лет назад признать себя банкротом казалось чем-то стыдным, то сейчас уже у каждого найдется знакомый, который, столкнувшись с невозможностью платить по счетам, получил статус банкрота.

Подробнее с процедурой банкротства физического лица вы можете ознакомиться по ссылке.

Условия для запуска процедуры банкротства

Считается, что для запуска процедуры банкротства необходимо наличие двух условий:

• Суммарный долг свыше 500 000 рублей;
• Просрочка свыше 3 месяцев.

На самом деле подать заявление о банкротстве можно и с меньшей суммой долга, и не выжидая истечения 3 месяцев. Если вы не в состоянии выплачивать кредит, то нет смысла ждать, пока накопится нужная сумма или пройдет достаточно времени. Чем раньше вы начнете процедуру банкротства, тем раньше вы освободитесь от неудобств, с ней связанных.

Ограничения при банкротстве

Да, не все так гладко. В процессе банкротства действуют следующие ограничения:

• вы не сможете пользоваться счетами и банковскими картами;
• вам нельзя будет совершать операции с недвижимостью;
• вы не сможете брать иные кредиты;
• все ваши доходы, кроме прожиточного минимума, будут удерживаться для погашения долга.

Обратите внимание, что данные ограничения действуют только во время прохождения процедуры, которая занимает от полугода до полутора лет в зависимости от сложности.

На сложность банкротства влияет наличие имущества – движимого или недвижимого . По закону, единственное жилье отобрать не могут (имейте в виду, что ипотечная квартира не является по сути вашим жильем, эта квартира – в залоге у банка), а с машиной велик шанс расстаться. При этом существуют способы, как эти правила обойти. Грамотный и, главное, опытный юрист поможет вам защитить свое имущество. Здесь же, кстати, и пригодится документ о заведении уголовного дела.

В нашей практике уже был не один случай, когда банкротами себя объявляли граждане, пострадавшие от рук мошенников. Ни разу, к слову, деньги не вернулись к настоящим владельцам, но кредиты успешно закрывались. Бонусом списывался не только тот злополучный мошеннический кредит, но и другие долги, в том числе перед коммунальными службами.

Записывайтесь на консультацию к нашим юристам: мы изучим ваше дело и расскажем о всех плюсах и минусах, чтобы вы могли принять взвешенное решение. Если банкротство вам не подойдет, вы сможете обратиться за услугами кредитного юриста.