г. Екатеринбург, Хохрякова 104, оф. 901
+7 (343) 288-36-25
+7-958-756-93-30
Граждане, получая кредит в банке, чаще всего уверены, что все предусмотрели и благополучно его выплатят. Но иногда по непредвиденным обстоятельствам случаются просрочки по платежам. Тогда долг обрастает штрафами, пенями и ложится тяжелым грузом на бюджет. Многие загнанные в долги заемщики усиленно ищут, как улучшить положение и берут новые кредиты, еще больше усложняя этим свою жизнь. Платить становится нечем. В этом случае может поступить предложение из банка о выкупе своего долга через представителя.
Успешность работы кредитных организаций определяется количеством задолженностей на их балансе. Если долгов больше, чем ограничено Центробанком, то будут недополучены денежные средства, необходимые для деятельности в следующем году. Это служит причиной избавления кредиторов от проблемных кредитных задолженностей, которые приводят к убыткам. Чтобы от них избавиться применяется ст.382 ГК РФ, где указывается, что кредитные долги могут передаваться третьим лицам или взыскиваться в судебном порядке. Банки продают только безнадежные долги, которые нецелесообразно взыскивать по суду. Это когда затраты на взыскание не оправдывают себя, заемщик скрывается или с него нечего взять.
Кредитор продает бесперспективные долги по заниженной стоимости, но получает выгоду по следующим позициям:
Банк избавляется от таких договоров крупной партией, выручая значительные денежные средства.
Если кредитор предложил заемщику выкупить свой долг через представителя, то это реальная возможность выйти из затруднительного положения с минимальными потерями. Сумма выкупа, назначенная банком, будет зависеть от условий займа и может составить до 50% задолженности.
Переуступка права третьим лицам оформляется договором цессии. Этот документ позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов. Сам заемщик не может выступать в качестве третьего лица (законом не запрещено, но и прямо не указано). Потребуется его представитель для проведения сделки. Это может быть родственник, друг, работодатель. Вся документация в этом случае, будет оформляться банком. Должнику остается приложить все усилия по поиску денег и представителя, или долг будет продан коллекторам.
Выкуп долга будет происходить в следующем порядке.
После подписания договора цессии и оплаты, банк передает представителю должника пакет всех кредитных документов и судебных, если они есть. Долг перед банком считается погашенным, а право взыскания перейдет к доверенному лицу. С ним необходимо заключить письменное соглашение об отступном. Это соглашение, по которому взыскание долга покрывается предоставлением отступного (деньги, услуги, товар или другое). Оно должно быть правильно оформлено, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.
Если заемщиком не вносились платежи более 3-х месяцев, и предложение о выкупе долга не поступало, то он сам может проявить инициативу. От имени третьего лица подается заявление в отделение банка о желании выкупить долг этого заемщика и указать цену. Банк может отказать или принять предложение, а также выдвинуть свои условия.
Если долги уже проданы коллекторам, то положение заемщика заметно ухудшается. Коллекторы выкупают кредитные долги, чтобы получить по ним в полном объеме и со своим процентом. Этот бизнес довольно выгодный. Банк продает коллекторам безнадежные долги большими партиями за 1 – 2% от стоимости долга. Приложив усилия, они получают с должников полную стоимость с процентами. Кредитные долги, по которым ничего не удалось получить, выставляются на продажу.
Получая предложение о выкупе долга, коллекторы чаще всего не возражают. Важно договориться об условиях, которые бы устроили обе стороны. К делу следует привлечь грамотного юриста по кредитным спорам, чтобы не позволить ввести себя в заблуждение.
Обе стороны сначала должны встретиться и договориться о возможности переуступки прав. Затем обговаривают цену, и основные условия сделки Договор цессии может быть составлен на бланке или в свободной форме и заверен нотариусом.
После подписания договора производится оплата и представителю должника передаются все документы и исполнительные листы (если имеются).
Далее представитель действует по предварительной договоренности с должником.
Следует иметь в виду, что коллекторы не станут упускать своей выгоды и пойдут на сделку только в крайнем случае.
Возможно вам будет интересно:
- Может ли банк продать долг коллекторам?
- Срок давности по кредиту и кредитным договорам.
Поделиться
Записаться на консультацию