Стоит ли менять банк при понижении процентных ставок?

Периодически банки понижают процентные ставки, тем самым стараясь привлечь новых клиентов. В основном это делают крупные банки, например, Сбербанк. Причем банки не планируют работать в убыток, поэтому после понижения ставок по кредитам происходит понижение ставок по вкладам. В среднем размер ставок снижается на 0,5 процента, но особенно заметно снижение ставок по краткосрочным кредитам. Ведь в условиях кризиса планировать и просчитывать риски на долгий срок очень сложно, поэтому банки предпочитают выдавать кредиты на короткие периоды и делают такие займы наиболее привлекательными.

Почему банки, в принципе, это делают (понижают ставки)? Все дело в том, что происходит замедление экономического роста и спад инвестиций у нас в стране. А в таких условиях усиливается конкуренция среди банков за хороших и качественных заемщиков. Крупные банки в этой борьбе проигрывать не хотят. И для этого они с определенной периодичностью (два-три раза в год) снижают ставки по кредитам для предприятий. Это стимулирует спрос на кредитные продукты и привлекает новых клиентов.

Из-за решения крупных банков другим банкам тоже придется понижать ставки. В частности, следом за банками из первой десятки банковских рейтингов идут Уральский банка реконструкции и развития, Русский торговый банк и ряд других. Такие банки, как правило, очень чутко реагируют на изменение рыночной ситуации. Более того, большинство банков уже кредитуют своих клиентов по сниженным процентным ставкам.

Сейчас средняя ставка по кредитам корпоративным заемщикам в рублях составляет около 15% годовых и находится на среднем уровне в текущем году. Этот уровень ставки является для компаний ориентиром при переговорах с банками. Поскольку конкуренция за крупных клиентов действительно обострилась, у предприятия (при наличии хорошей репутации) есть шанс выторговать у обслуживающего банка выгодные условия финансирования ваших проектов, шантажируя его уходом в другой более крупный банк. Но стоит ли это делать?

Ответ не однозначный. С одной стороны, в кризис необходимо думать об экономии и понизить процентную ставку по кредиту – большая удача. Но, с другой стороны, при возникновении трудностей крупный банк не будет вникать в ситуацию клиента. Скорее всего, сразу будут задействованы все механизмы взыскания, что может поставить под угрозу само существование бизнеса. Если же компания не позарится на низкую процентную ставку и останется в банке, с которым давно сотрудничает, то при возникновении трудностей, банк, в награду за лояльность, может пересмотреть некоторые условия договора и найти возможность для реструктуризации кредита, что позволит сохранить бизнес.

Необходимо также помнить, что процентные ставки различаются для крупных клиентов с хорошей репутацией и для малого и среднего бизнеса. Но шанс воспользоваться ситуацией есть и у представителей сегмента малых и средних предприятий, хотя процентная ставка для них немного выше. Здесь Сбербанк является лидером рынка из-за таких кредитных продуктов, как «Деловая среда» (кредиты без залога и на начало бизнеса). Это позволяет Сбербанку привлекать для кредитовании наиболее выгодных и наименее рискованных заемщиков, тем самым, повышать свою доходность и зарабатывать дополнительную прибыль.

Таким образом, с одной стороны, банкам в нынешних условиях приходится менять свою политику в пользу более доходных кредитов мелким компаниям, что дает шанс привлечь им (малому бизнесу) дополнительные ресурсы. С другой стороны, кредитование малого бизнеса более рискованно, а банки не охотно идут на увеличение собственных рисков. Поэтому таким компаниям сейчас необходимо приложить все усилия, чтобы показать свою положительную репутацию и хорошие перспективы на рынке. Это даст уникальную возможность привлечь дешевые деньги в кризисных условиях. Крупным же заемщикам в существующей ситуации можно просто выжидать выгодного момента, получая для себя оптимальные условия по кредитованию.

Возможно вам будет интересно:

- Как быть, если банк повысил ставку по кредиту?

- Как уменьшить размер платежа по кредиту?

- Может ли банк продать долг коллекторам?