Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?

Редкий случай, когда банк продаёт кредит без дополнительной «нагрузки». Речь идёт о страховках. Как правило, заёмщик обнаруживает, что должен платить больше, когда уже оформляет кредит. Банки работают в одной связке со страховыми компаниями. Им выгодно навязывать клиенту лишнюю платную услугу.

Если клиент, обнаружив такой «довесок» в договоре, сразу попытается от него отказаться, он рискует получить отказ в кредите. Менеджер станет убеждать заёмщика в том, что без страховки банк не одобрит заявку. Но сказать он это может только в ходе устных переговоров. Ведь такое условие незаконно. Потребительское право запрещает навязывать услуги. В том числе, ставить условием оказания одних услуг, покупку других. Банк, в свою очередь, может отказать «строптивому» клиенту без объяснения причин.

Что же делать заёмщику, чтобы не платить лишние деньги? Здесь мы рассмотрим три варианта как отказаться от навязанной страховки на примере банка ВТБ.

ВТБ предлагает две основные программы страхования потребительских кредитов:

• «Финансовый резерв Лайф»
• «Финансовый резерв Профи»
• копию договора страхования (или полиса)
• ксерокопию паспорта
• чек, подтверждающий оплату страховки
• справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту
• копию кредитного договора
• документ, подтверждающий участие в программе коллективного страхования

Первая покрывает риски временной и постоянной потери работоспособности или смерти. Вторая добавляет к ним риск потери работы.

Вариант 1 «не отходя от кассы»

Когда кредит одобрен заочно (например, предложение пришло лично вам по электронной почте или смс), имеет смысл отказаться от страховки сразу же, во время подписания договора. В этом случае, если служащий банка будет настойчиво пытаться вам её навязать, можно позвонить на горячую линию или обратиться к начальнику этого сотрудника. Ведь решение о выдаче займа уже принято. А раз так, то и оснований к отказу возникнуть не должно.

В ином случае, вам могут предложить на выбор тот же кредит со страховкой по заявленным раньше процентам, или – без страховки, но тогда процент будет выше. Закажите распечатку графика платежей для обоих вариантов и выберите тот, который выгоднее.

Вариант 2 «куй железо пока горячо»

Стоит заметить, что даже согласившись на первый вариант, вы сможете отказаться от соглашения по страховке в первые две недели после подписания договора. Для этого нужно подать заявление об отказе, приложив к нему:

• копию договора страхования (или полиса)

• ксерокопию паспорта

• чек, подтверждающий оплату страховки

Обратите внимание, заявление нужно подавать не в банк, а в страховую компанию. Напишите его в двух экземплярах. Второй попросите завизировать сотрудника компании, с указанием даты приёма. Чтобы не «потерялось». Если офис компании далеко, можно послать и почтой, заказным письмом. Только не забудьте сделать опись вложения. Здесь важна будет дата отправления. Помните, что успеть сделать это необходимо в течение 2-х недель после заключения соглашения. Во время так называемого «холодного периода».

По истечении 10 дней после подачи заявления, вам должны будут вернуть стоимость страховки. Но не полную, а за вычетом тех дней, когда она была действительна, а так же неустойку (затраты компании на заключение договора).

Всё вышеописанное действительно для договора, заключаемого со страховой компанией лично вами. Однако многие банки, в числе которых и ВТБ, изобрели способ обхода законного права клиентов отказаться от страхования. Они предлагают кредиты, уже застрахованные самим банком от риска непогашения. В такой ситуации, потребителем услуги страховщика становится сам кредитор. А заёмщик только присоединяется к программе страхования. Здесь уже заявление об отказе не поможет, так как вы, юридически, не являетесь стороной сделки. Остаётся третий вариант:

Вариант 3 «пятилетку в три дня»

Когда кредит погашен досрочно, прекращается и действие дополнительных соглашений. Предположим, вы взяли кредит на три года и погасили его за два. С данного момента страховой договор считается неактуальным. И премию по нему должны прекратить взимать. Разумеется, это не касается тех случаев, когда она была уплачена сразу, единовременно.

На практике, в этот момент могут возникнуть трения. В «ВТБ страхование» возразят, что их полис считается действительным ещё год. И вы обязаны, по условиям соглашения, продолжать оплату страховки до окончания срока его действия.

Так вот, при досрочном погашении кредита, это условие – незаконно и не применимо. Посудите сами: обязательства перед банком исполнены, риски неуплаты равны нулю. Что же тогда страховать ещё целый год? Эта позиция отражена в законе (ст.958 ГК РФ) и подтверждается судебной практикой.

При возникновении таких претензий со стороны компании – страховщика, можно их оспорить. Для этого нужно написать заявление о прекращении действия договора страхования со ссылкой на положения п.1, ст.16 «Закона о защите прав потребителей» и вышеупомянутой статьи Гражданского Кодекса РФ. К заявлению приложить:

• справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту

• копию кредитного договора

• документ, подтверждающий участие в программе коллективного страхования

И отнести/отправить его в офис компании.

В этой статье не рассмотрены способы как избежать страховки по программам ВТБ – автострахование и ипотеке. Потому что законной возможности отказаться от этих программ нет. Как правило, они страхуют не ответственность по возвращению денег и не риски потери здоровья или работы заёмщика, а риск порчи, утраты или уничтожения имущества.

Возможно вам будет интересно:

- Как вернуть страховку по кредиту в Почта банке?

- Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

- На что обратить внимание при заключении кредитного договора?

Записаться на консультацию