Виды комиссий по кредиту. Замаскированные ловушки кредитного договора
Вы попали в сложную жизненную ситуацию или у вас возникла возможность срочного выгодного приобретения, но наличных средств недостаточно. Потребительский кредит в этом случае представляется волшебной палочкой-выручалочкой. Однако не стоит спешить с подписанием кредитного договора – банк не добрая фея и действует всегда исходя в первую очередь из своих интересов.
Допустим, реклама обещает минимальную, даже нулевую ставку по кредиту в этом банке. Не спешите радоваться – проверьте кредитный договор на наличие скрытых комиссий. Они могут стать очень ощутимым «довеском» к обязательным платежам по кредиту. Вполне возможно, что честно заявленные «чистые» 25% годовых в другом банке в итоге введут вас в меньшие расходы, чем сумма, переплаченная по дополнительным комиссиям в изначально более привлекательном предложении.
К основным декларируемым в рекламе затратам по кредитному договору относится годовая процентная ставка, но лучше ориентироваться не на нее, а на эффективную ставку, учитывающую все расходы по кредиту – она отразит истинную картину.
Очень часто банк включает кредит скрытые комиссии. Скрытые комиссии – это ежемесячные или разовые платежи, которые увеличивают сумму взятого кредита. Существует несколько видов таких платежей:
- Ежемесячная комиссия может показаться небольшой – например, 1% в месяц. Но за год это составит уже 12%, причем от первоначальной суммы. Комиссия признана неправомерной антимонопольной службой, но во многих банках существует и по сей день, изменив лишь название.
- Разовая комиссия. Она кажется более выгодной, но учитывайте, что в этом случае сумма, которую вы получите на руки при выдаче кредита, сразу будет меньше оговоренной. Да и размер этой комиссии может быть очень значительным.
- Страховые комиссии. Причем в договоре может быть прописано обязательное страхование не только жизни и здоровья заемщика, но и имущества, для покупки которого берется кредит, а договор страхования можно оформить только в страховой компании, сотрудничающей с банком – опять же на ее условиях.
- Дополнительные расходы по оформлению кредитной карты, внесению денег на счет и их обналичиванию, оплата SMS-банкинга и доставки сообщений на вашу электронную почту о необходимости оплаты очередного взноса.
- Штрафы и пени за просрочку платежей и досрочное погашение кредита. Штраф за погашение кредита до срока признан незаконным Высшим Арбитражным судом, тем не менее иногда используется.
Как же минимизировать расходы по кредиту и обезопасить себя от дополнительных неприятных сюрпризов? 
Помните, что какую бы программу и вид кредитования вы ни выбрали, бланк кредитного договора, как правило, стандартный, у клиента крайне ограничены возможности коррекции каких-то пунктов при согласовании, а после подписания договора вносить в него изменения уже нельзя. Фактически, приходится брать кредит на условиях, выгодных банку. Заемщику остается выполнять прописанные обязательства, банк же имеет широкие возможности и права по контролю клиента.
Крайне внимательно читайте текст кредитного соглашения, все пункты и примечания, даже прописанные самым мелким шрифтом. Все комиссии обязательно должны быть прописаны. Уточняйте у менеджера всю интересующую вас информацию. Если сложно разобраться в обилии необходимых платежей, попросите назвать точную сумму ежемесячного взноса – это поможет быстрее сориентироваться и подобрать наиболее выгодный кредит.
Поможем взыскать с банка комиссии и страховки по кредиту. Записаться на прием и подробнее узнать по данному вопросу можно по телефону 8-932-113-63-64 или нажав на кнопку ниже, в появившийся после нажатия форме, вы так же можете задать интересующий вас вопрос.
Возможно вам будет интересно:
- Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней.
- На что обратить внимание при заключении кредитного договора?
