Что делать, если перевел деньги по ошибке на другую карту

Совершение банковских переводов с одной карты на другую – быстрая и простая операция, которая возможна без посещения офиса благодаря современным технологическим достижениям в сфере оказания банковских услуг. Перевод достигает адресата почти сразу. Поэтому этой услугой пользуются регулярно тысячи людей по всему миру. Однако, на фоне положительных сторон этого явления есть и отрицательные. Так, например, при введении в приложении мобильного банка можно ошибиться на одну цифру или отправить перевод мошенникам. Если перевел деньги по ошибке на карту другого банка, то не стоит поддаваться панике, а следует как можно быстрее сделать определенные действия, которые указаны в статье.

Какие случаи могут быть ошибочного перевода?

Ошибочность перевода может произойти по вине самого отправителя. Оно происходит из-за ошибки введения номера карты получателя. Другой вариант ошибки – если деньги были зачислены по вине кредитной организации на другой счет. И в том, и в другом случае, самое главное вовремя распознать ошибку и в кратчайшие сроки обратиться в банк с заявлением о произошедшей ошибке.

Как сделать отмену перевода и когда это будет возможно?

Отмена перевода возможна только до момента зачисления денег на счет получателя. Если перевод выполняется по внутренней системе одного банка большинство переводов выполняется мгновенно. Технические проблемы могут продлить этот сок до суток. По системе внешних переводов между кредитными организациями – от двух до пяти дней.

Может ли Сбербанк вернуть деньги?

Сбербанк, как и остальные банки подчиняется требованиям Федерального и регионального законодательства. Самостоятельно кредитная организация не имеет право снимать деньги со счета лица, которому поступил платеж. Если человек, который переводит деньги успел позвонить на номер 900 и отменить перевод, то все окончится хорошо. Если нет, то придется пройти сложный путь возврата своих денег.

Порядок действий и способы решения проблемы

Первоначально, после обнаружения ошибки необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором сообщить о произведенном ошибочном переводе. Заявление нужно подготовить заранее. Два экземпляра должны быть идентичны друг другу. На экземпляре клиента сотрудник банка должен поставить отметку о принятии заявления с указание даты принятия.

В тексте документа указываются следующие данные:

• Фамилия, имя и отчество заявителя.
• Основные контактные данные (номер мобильного телефона, адрес электронного почтового ящика).
• Серия и номер паспорта, кем, когда документ был выдан.
• Адрес постоянной регистрации.
• Адрес фактического проживания (если не совпадает с адресом постоянной регистрации).
• Дата и время ошибочной транзакции.
• Реквизиты карты, на которую произведен перевод.
• Сумма произведенной транзакции.

После получения заявления сотрудник банка связывается с владельцем карты и уведомляет его о том, что на его реквизиты поступил ошибочный перевод. Тот, кому перевели денежные средства будет извещен о необходимости совершения возврата полученной суммы. С точки зрения законодательства, произошло неосновательное обогащение гражданина (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При оптимальных условиях сотрудник банка свяжется с владельцем карты, тот сразу возвратит денежные средства. Однако, часто либо не удается связаться с владельцем, либо тот отказывается возвращать деньги. В этом случае придется пойти длинным бюрократическим путем. Целесообразность действий зависит от размера ошибочного перевода. Первоначально, следует написать заявление в территориальное отделение министерства внутренних дел (полицию).

Как правильно написать заявление в полицию?

На приеме у дежурного следователя или дознавателя подробно описать произошедшую ситуацию. Сообщить, что незаконно удерживается денежная сумма лицом с владельцем карты №ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ. Денежные средства поступили в такой-то день и в такое-то время. Перевод был выполнен с карты, принадлежащей заявителю. Также указать, что лицо, получившее перевод, отказывается возвращать добровольно полученные средства. Предоставить сотруднику полиции свой экземпляр заявления в банк, СМС-сообщения от банка о факте рассмотрения, иные имеющиеся документы (распечатки, записи телефонных переговоров и так далее). Просить провести проверку по данному факту. Заявление составляется подробно в свободной форме. Нужно зафиксировать номер по КУСП.

Такие заявления крайне редко заканчиваются возбуждением уголовного дела, так как прямой вины получившего перевод лица не усматривается. Исключением является факт мошеннических действий, угроз, вымогательства. Но в подавляющем большинстве случаев все заканчивается вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, со ссылкой на то, что данные дела разрешаются в рамках гражданского судопроизводства. Но в ходе проведения проверки сотрудник полиции запросит данные владельца карты, которые так необходимы заявителю. Они будут включены в постановление об отказе.

Подготовка к судебному процессу

По появившимся реквизитам (адрес регистрации или фактического проживания) направляется досудебная претензия. Текст документа почти повторяет заявление в полицию. Указываются фактические данные относительно случившейся ошибки (дата, время, сумма). 

Далее излагается правовая основа требований, которая включает ссылку на 1102 статью Гражданского кодекса Российской Федерации. Для правильного составления претензии и искового заявления лучше обратиться к юристу по банкам.

В части требований указывается время на рассмотрение претензии. Требование должно состоять из обязанности вернуть неосновательно полученные денежные средства. Под требованием сообщить о намерении обратиться в судебный орган за защитой своих гражданских прав как собственника денежных средств. Объяснить, что в случае отказа добровольно возвратить деньги требование будет увеличено за счет суммы госпошлины, затраты на юристов. Таким образом по суду придется выплатить значительно больше.

Заявление в суд, процесс и исполнение

Заявление подготавливается владельцем карты после окончания предоставленного срока на рассмотрение претензии, получении отказа в письменной или устной форме.

Иск направляется в суд пот месту регистрации ответчика. В случае, если сумма требований составляет менее 50 тысяч рублей – дело будет рассматривать мировой судья в территориальном судебном участке. Если требование свыше 50 тысяч – районный суд.

В шапке документа указывается:

• наименование судебного органа;
• паспортные и контактные данные истца (тот, кто ошибочно осуществил перевод);
• ответчика (тот, кому переведены деньги);
• цена иска (сумма требования в общей массе);
• размер государственной пошлины.

Под шапкой приводится наименование документа (исковое заявление и вкратце, о чем оно).

Далее идет фактическое описание событий, из-за которых истец вынужден обратиться за судебной защитой. Правовая позиция истца уже заранее прописана была в направленной досудебной претензии. Её фактически просто дублируют. Упирать надо на то, что ответчик получил неосновательное обогащение. Пострадали финансовые интересы истца.

Просительная часть содержит формулировку о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользования чужими денежными средствами, затрат на оплату государственной пошлины и юридическую поддержку.

К документу прикладывается в копиях вся имеющаяся документация, оригинал квитанции об оплате государственной пошлины. Реквизиты для оплаты можно найти на сайте судебного органа или придя в часы приема непосредственно по адресу. Оплата выполняется в офисах Сбербанка. На сайте можно сразу сформировать квитанцию, с которой обращаться в банк.

Подача может быть выполнена лично (часы приема канцелярии (в случае с мировым судом) и приемной (в случае с районным судом) можно узнать на сайте органа), или через направление почтовой корреспонденции ценным письмом с описью вложения. Количество заявлений с приложением выполняется в количестве, соответствующем количеству участников процесса. Если фигурирует в деле только истец и ответчик (большинство случаев) – готовится два комплекта документов (для суда и для ответчика). Оригинал квитанции об оплате государственной пошлины прикладывается к экземпляру суда.

В дальнейшем на сайте суда стоит отслеживать движение дела. Эта информация открыта. Также, суд уведомит о назначении слушания участников процесса повесткой. Если будет вынесено определение об оставлении без движения иска или о возврате иска, заявитель будет извещен по почте.

Судебный процесс может продлится достаточно долго. Но в большинстве случаев он заканчивается принятием положительного решения и полным или частичным удовлетворением требований истца. После объявления решения, у участников процесса будет месяц на подачу апелляции и оспаривание судебного решения. Если оно вступило в законную силу, подается заявление на выдачу исполнительного листа.

Этот документ может быть направлен на исполнение самим судебным органом или передан истцу для дальнейшей самостоятельной подачи в службу судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства останется только дождаться ареста счета ответчика и принудительного списания неосновательного обогащения. Но в каждом производстве могут быть свои нюансы. Счета ответчика могут оказаться закрыты, сам он сменит место жительства, паспортные данные. Говорить о стопроцентной победе до момента получения денежных средств нельзя.

Если перевели деньги мошенникам?

Если перевод был выполнен под влиянием заблуждения, в связи с обманом со стороны неосновательно обогатившегося гражданина, по иным причинам, которые составляют объективную и субъективную сторону состава преступления, предусмотренного Уголовным кодексом Российской Федерации, процесс возврата денег немного видоизменяется.

Рассмотрение заявления в отделении министерства внутренних дел закончится возбуждением уголовного дела. В рамках следственных действий появится информация о обвиняемом. Дело будет доведено до судебного разбирательства. В рамках уголовного судебного процесс пострадавшая сторона должна заявить гражданский иск, рассмотрение которого выполняется в рамках процесса. При удовлетворении требований истца долговые обязательства сохраняются независимо от наказания по уголовному делу.

{module Поделиться}

Записаться на консультацию