Что делать, если банк подал на вас в суд: порядок действий и подготовка к суду
Когда заемщик оформляет банковский кредит, у него обычно отсутствуют сомнения в том, что он сможет его обслуживать и вовремя погасить. Если гражданин подписывает договор займа, он действует благонамеренно и четко осознает соответствующие риски. Однако в жизни случается всякое, и кредитные обязательства нередко становятся для должника неподъемным грузом.
Как минимум, это выражается в часто возникающих просрочках. Но иногда у заемщика возникают более серьезные проблемы, ставящие под угрозу его платежеспособность. Руководствуясь собственными интересами, кредитно-финансовое учреждение может подать в суд на гражданина, испытывающего затруднения с выплатой ссуды. Необходимо знать, какие действия может предпринять должник, если банк-кредитор все же решил взыскать просроченную задолженность через суд.
Почему кредиторы часто обращаются в суд?
Еще сравнительно недавно банковские организации терпимо относились к тому, что у клиента могут образоваться небольшие просрочки по внесению кредитных платежей. Если заемщик, у которого появились временные сложности с выплатой займа, все же демонстрировал личную готовность к погашению долга, банк-кредитор обычно оказывал ему содействие и не предпринимал каких-либо карательных мер. В настоящее время позиция большинства кредитно-финансовых структур ощутимо изменилась. Центробанк РФ проводит достаточно жесткую политику, из-за которой банки вынуждены ужесточать свой подход к работе с заемщиками, стремясь не допускать просроченных долгов. Общая ситуация с возвратом кредитов в банковской отрасли также оставляет желать лучшего.
Финансовые учреждения, кредитующие физических лиц, зачастую прибегают к самым радикальным действиям, чтобы не допустить или хотя бы минимизировать просрочки по выданным займам. Обращение в суд с целью истребования кредитной задолженности предпринимается банками достаточно часто. За последние годы количество таких исков существенно возросло. Кредитные организации активно судятся со своими должниками. При этом величина задолженности, длительность просрочки, личность/статус клиента не имеют значения.
Кредитор подал на должника в суд: что делать в этой ситуации?
Если банк решил взыскать кредитную задолженность через суд и подал на своего клиента соответствующий иск, данное обстоятельство не должно становиться для заемщика серьезным потрясением. Как правило, такое развитие событий является вполне предсказуемым, учитывая общие тенденции, характерные для сферы банковского кредитования. Иначе говоря, заемщик, допустивший определенное количество просрочек, всегда должен быть готов к судебному иску.
Если разобраться, судебный вариант решения вопроса с невыплаченным кредитом является не самым плохим для должника. Пожалуй, это гораздо лучше, чем практика истребования долга с помощью коллекторов. Судебное рассмотрение, в принципе, позволяет детально изучить и цивилизованно урегулировать сложившуюся ситуацию. Нередко оно приводит к мировому соглашению между кредитором и заемщиком. Иногда оно способствует пересмотру существенных параметров кредитного соглашения в пользу клиента – ответчика по иску. Бывает и так, что должник, на которого банк подал в суд, вообще выигрывает данный процесс.
Получив официальное уведомление о вызове в суд по иску, поданному банком-кредитором, должник может предпринять следующие важные шаги:
- Самое главное – не поддаваться паническому настроению. Ни в коем случае нельзя игнорировать данный иск, поскольку это не поможет решить возникшую проблему. Рекомендуется придерживаться конструктивной, благонамеренной позиции.
- Тщательно подготовиться к предстоящему судебному процессу. Основательно изучить содержание подписанного кредитного соглашения (особенно те его пункты, которые непосредственно касаются возврата долга).
- Подготовить бумаги и прочие свидетельства, убедительно подтверждающие тот факт, что нынешнее ухудшение платежеспособности заемщика, препятствующее выполнению обязательств по займу, вызвано уважительными причинами. Это могут быть временная утрата трудоспособности (например, какое-либо заболевание), увольнение из-за сокращения штатов и прочие основания. Помимо этого, рекомендуется собрать документы (как вариант, переписку с банком-кредитором), подтверждающие готовность должника к внесудебному урегулированию вопроса с погашением ссуды.
- Официально обратиться к представителю банка-кредитора с предложением о досудебном решении проблемы с выплатой займа. Можно рассмотреть вариант реструктуризации долга. Если заемщик уже выдвигал подобное предложение ранее, но оно почему-то не увенчалось успехом, рекомендуется сделать это повторно.
- Еще один вариант – рефинансирование, или перекредитование проблемного кредита. Многие банки сегодня охотно предоставляют такую услугу. Заемщик получает возможность уменьшить величину ежемесячного платежа по ссуде, добившись снижения ставки процента или продления срока погашения.
Важная рекомендация – воспользоваться услугами квалифицированного юриста, специализирующегося на кредитных спорах с банками. Иногда бывает достаточно и бесплатной консультации такого специалиста, поскольку мнение эксперта может оказаться полезным. Конечно, платными услугами профессионала есть смысл пользоваться, если у заемщика имеются соответствующие средства. К сожалению, сложное финансовое положение должника не всегда этому благоприятствует.
Записаться на консультацию
