Как правильно составить расписку?

Всегда, при передаче денег в долг другу или родственнику, есть вероятность не получить сумму обратно. Но как максимально уменьшить риски? Поможет ли в таком случае правильно составленная расписка или лучше оформить договор займа? Эти и другие нюансы  в этой статье подробно объяснит юрист по долгам.

Зачем нужна расписка

Расписка представляет собой документальное подтверждение передачи финансов от одного лица другому на условиях дальнейшего возврата денежных средств. В соглашении обязательно указывается точная сумма и сроки уплаты долга.

Если вдруг между сторонами возникнут споры. Например, должник откажется от возврата суммы или не будет соблюдать установленные сроки, то придется обратиться в суд.

Тогда расписка сможет официально подтвердить факт передачи финансов и нарушение прописанных в соглашении сроков. Если документ отсутствует, то никаких доказательств наличия долга нет. Значит, вероятность вернуть средства крайне мала.

Согласно закону, стороны не обязаны составлять расписку, но лучше иметь документальное доказательство наличия долга.

Виды расписок

Выделяют две разновидности расписок:

1. Денежная. Заключается, чтобы подтвердить факт передачи средств в долг или факт возврата, взятых ранее финансов.
2. Долговая. Подтверждает наличие денежных обязательств и может служить приложением к договору займа. По долговой расписке можно передать не только финансы, но и недвижимое имущество или различные ценные бумаги и вещи.

Часто граждане путают эти два понятия, по закону трактовка указанных терминов равнозначна. Но иногда долговая и денежная расписки отличаются, все зависит от конкретной ситуации и обстоятельств передачи средств.
Например, если финансы переданы лицу в качества возврата долга, то составляется денежная расписка. Документ подтверждает, что средства возвращены, и он не имеет претензий ко второй стороне.

Исходя из вышеописанного, стоит отметить, что долговая расписка подойдет для подтверждения наличия займа, а денежная служит для подтверждения факта передачи средств в долг или на безвозмездной основе, возврата ранее переданных средств.

Отличия расписки и договора займа

Сторонами по договору займа могут быть граждане, юридические лица или индивидуальные предприниматели. Соглашение заключается с целью подтверждения передачи денежных средств с дальнейшем возвратом. Основная цель договора займа - урегулировать спорные ситуации, которые могут возникнуть в будущем между сторонами. Правильно составить договор займа вам поможет специалист с юридическим образованием.

Законодательство устанавливает обязательные пункты соглашения. Дополнительно к договору составляется расписка, в которой прописывается, что заемщик получил средства заимодателя.

Из этого следует, что договор займа - это расширенная версия долговой расписки. В нем указывается ответственность сторон, в случае невыполнения обязательств, сроки, сумма долга и проценты. Обязательно, в отличии от расписки, подпись обеих сторон, а не только должника. Составляют соглашение в двух экземпляров (заемщику и заимодателю).

Когда размер займа превышает минимальный размер оплаты труда (МРОТ) не менее, чем в 50 раз, то проценты устанавливаются судом, даже если они не указаны в тексте соглашения. Их размер напрямую зависит от ставки рефинансирования.

Что лучше договор займа или расписка

Договор займа обладает более расширенной формой, в нем прописаны многие нюансы, например, сроки возврата, предусмотрены взыскания за нарушение условий, проценты. Не обязательно к соглашению прикреплять долговую расписку. Достаточно указать в тексте документа, что финансы и иные ценности переданы заимодателем в момент заключения договора.

Если начнется судебное разбирательство, то договор займа со всеми условиями будет смотреться более весомым, нежели долговая расписка. Ведь один пункт в соглашении способен избавить сторону от множества неприятностей. Но это не значит, что нет шанса взыскать денежные средства, если была составлена только долговая расписка. Документ тоже обладает юридической силой.

Как правильно составить расписку

Если сумма долга превышает 10 тыс.руб., то необходимо составить расписку. Это поможет решить проблемы при возврате средств и увеличит шанс выиграть дело в суде, если вдруг заемщик откажется отдавать долг. Даже если имеются свидетели, которые лично видели факт передачи финансов - это не будет иметь никакой юридической силы при отсутствии расписки. Конечно, это не значит, что возможность вернуть долг равна нулю. Но сделать это явно будет гораздо сложнее.

Чтобы правильно составить расписку важно соблюдать определенные правила. Первое - писать документ от руки, не нужно печатать соглашение на компьютере. Ведь тогда не будет возможности доказать, что документ составлял именно должник, нельзя будет провести почерковедческую экспертизу. Значит, ответчик может заявить, что расписку писал не он, а подпись подделана.

Законодательство не устанавливает строго определенную общую форму для составления расписки. Но важно, чтобы документ содержал в себе следующие сведения:

• наименование документа;
• точный размер долга (цифрами и прописью);
• Ф.И.О. и паспортные данные сторон;
• факт передачи средств;
• сроки возврата;
• наличие или отсутствие процентов;
• взыскания (штрафы), если финансы не будут возвращены в срок;
• дата подписания и составления документа;
• подпись должника.

Образец долговой расписки можно легко найти в интернете. Точной формы нет, поэтому главное, при составлении документа, указать прописанные выше сведения.

Как правильно указать проценты в расписке?

Физическое лицо вправе передать финансы в долг под проценты, аналогично банковским организациям. Сумма может быть любой, важно, чтобы способ расчета был простым и понятным. Ведь в дальнейшем суд, должник или приставы будут самостоятельно рассчитать размер причитающихся выплат.

Если размер процентов в два раза больше, чем обычно назначается по таким займам, то уполномоченное лицо (судья) может уменьшить его.

Когда размер долга меньше или равен 100 тыс.руб. - займ автоматически причисляется к беспроцентным, при условии, что в тексте документа не установлено иное.

Но, если сумма денежных средств превышает 100 тыс. руб., процент начисляется, даже если он не установлен распиской. Он равен ключевой ставке Центрального банка, которая действовала на момент, когда заемщик не возвращал долг.

В случае, если должник отдает финансы раньше установленного срока, то проценты он заплатит частично. Например, деньги выданы на год под 8%. Если заемщик вернул всю сумму за полгода, то он заплатит только 4%.

Какие штрафные санкции предусмотреть в расписке?

Штрафы назначаются за невыплату долга. Они служат дополнительным стимулом соблюдать установленные сроки. Можно прописать фиксированный размер штрафных выплат. Например, указать четкую сумму, которую обязан выплатить заемщик, если пропустит срок погашения долга.

Второй способ - прописать в тексте расписки повышение процентной ставки в два раза, когда сторона пропустила дату возврата. Это тоже относится к штрафам, которые позволяют минимизировать возможность пропуска срока возврата средств.

Поручители по договору займа (расписке)

Поручитель служит дополнительным гарантом, при возврате долговых обязательств. Это гражданин, который обязуется вернуть средства, если заемщик перестанет платить заимодателю.

Поэтому, если должник не исполняет обязательства по договору займа или расписке, то вторая сторона вправе потребовать переданные финансы от поручителя. Тот, в свою очередь, должен вернуть сумму полностью с процентами и штрафами, если таковые установлены соглашением.

Залог по договору займа (расписке)

Соглашение о передаче средств может быть подкреплено залогом. Он гарантирует, что заимодатель получит назад свои финансы в любом случае.

Такой вид дополнительной гарантии необходим, если заемщик не имеет постоянного дохода, обременен множеством кредитов. Ведь, без стабильного заработка, выплата долга растянется на длительный период времени, не говоря уже о долгом судебном разбирательстве.

В качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество. Но лучше, выбрать недвижимость. Ведь движимое имущество заемщик может легко спрятать. Например, переместить машину в соседний город. С гаражом или домом подобной ситуации случится не может.

Когда в залог передается недвижимое имущество, то необходимо пройти регистрацию в Росреестре. В иных случаях никакого обязательного нотариального заверения не предусмотрено.

Что лучше выдать деньги наличными или перевести

Существует два способа передачи финансов в долг:

1. перевести на банковский счет заемщика;
2. наличными денежными средствами.

Первый способ более надежный, но при рассмотрении дела в суде, должник может заявить, что рассматривал поступление средств на счет в качестве безвозмездной помощи, подарка.

Поэтому, при безналичном расчете, стоит дополнительно указать, что средства переведены по договору займа и прописать срок возврата займа. 

Если должник решит пройти процедуру банкротства, то в таком случае при безналичном способе будет легче включиться в реестр кредиторов, так как не придется доказывать, что деньги кредитор передавал.

Нужно ли заверять расписку у нотариуса

Законодательство не устанавливает обязательного нотариального заверения для расписки, но лучше сделать это. Нотариальное заверение - дополнительная гарантия, которая делает невозможным оспорить расписку в судебном заседании.

Вынесенное решение приравнивается к исполнительному листу, поэтому его передают сотрудникам ФССП и проводятся взыскания. Заставить приставов работать вам поможет юрист по исполнительному производству.

Нужны ли свидетели при составлении расписки

Присутствие свидетелей при составлении расписки необязательно. Но законодательство не ограничивает заимодателя в этом, поэтому гражданин вправе привлечь третьих лиц.

Свидетели нужны, чтобы указать на обстоятельства, при которых составлялась расписка, и подтвердить факт передачи денежных средств. Они укажут в документе, что лично видели факт передачи финансов. Но ответственности за должника они не несут.

Свидетели также могут опровергнуть законность сделки, если будут утверждать, что расписка составлялась заемщиком под давлением со второй стороны, с помощью физического или психического насилия, обмана, угроз и иных тяжелых обстоятельствах.

Основные ошибки при составлении расписки

При составлении документа нередко совершаются серьезные ошибки, которые приводят к негативным последствиям. Самые распространенные:

• отсутствует подпись сторон в форме соглашения;
• не указано наименование документа;
• не прописано, кто именно расписался в бланке (заимодатель или заемщик);
• отсутствует точная дата возврата долга;
• не проставлена дата заполнения бланка.

Чтобы избежать подобных ошибок, можно найти шаблон расписки в интернете и скачать пустой бланк для заполнения. Важно, все писать от руки, собственноручно. Это позволит избежать в дальнейшем проблем в случае судебных тяжб.

{module Поделиться}

Записаться на консультацию