Закон об ипотечных каникулах 2021. Кому предоставят отсрочку платежа по ипотеке?

Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.

Под ипотечными каникулами понимают льготный промежуток времени, во время которого заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может снизить сумму выплаты или не платить по кредиту вообще.

Получатель ссуды и кредитор подписывают взаимное соглашение, согласно которому изменяется порядок погашения ипотеки, не портя при этом заемщику кредитную историю.

Ипотечные каникулы имеют как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

• отсутствие взысканий за просрочку;
• во время каникул банк не имеет права выставлять квартиру на торги;
• кредитор не будет требовать досрочного погашения займа;
• снижений денежной нагрузки;
• сохранение положительной кредитной истории.

К минусам относятся:

• удлинение срока ипотеки;
• увеличение процентов по ипотеке.

18 апреля 2019 года Государственная Дума Российской Федерации приняла новый законопроект «Об ипотечных каникулах». Глава государства одобрил новый закон, который вступает в силу несколькими этапами: с 1 мая и с 1 августа текущего года.

Согласно новым поправкам в законопроекте, теперь каникулы возможно только по ипотеке, которая оформлена на единственное жилье. Если в базе ЕГРН на заемщика оформлено еще одно жилье, то прошение об отсрочке отклонят. Исключение касается тех случаев, когда вторая недвижимость имеет площадь, которая меньше нормативно установленной. Например, норма предоставления квадратных метров на одного человека в России - 18 кв.м. В собственности у заемщика есть 1/3 доля квартиры 90 кв.м. В таком случае, на предоставление ипотечных каникул рассчитывать нельзя. А если в собственности есть комната 9 кв.м. или квартиры 33 кв.м., то претендовать на предоставление отсрочки можно.

Ипотечные каникулы распространяются только на те случаи, когда деньги были взяты для приобретения жилого фонда. При покупке коммерческой недвижимости отсрочку не оформят.

Также, если деньги были взяты посредством потребительского кредита или микрозайма, то заявлению об отсрочке откажут.

Также на одну ипотеку возможность взять отдых предоставляется только один раз. Максимальная сумма ипотеки, по которой возможны каникулы, ограничивается 15 миллионами рублей.

Максимальный срок по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев. Многие заемщики делают ошибку, надеясь на быстрое выправление своей финансовой ситуации, и оформляют период отдыха на 2-3 месяца. Дело в том, что при появлении возможности продолжить выплаты по ипотеке, каникулы можно закрыть досрочно. А при маленьком сроке увеличить его до полугода нельзя.

Отсрочка по новым правилам распространяется даже на те ипотеки, которые были оформлены до вступления поправок в силу.

Для одобрения заявления по каникулам в банке необходимо документально подтвердить невозможность совершать выплаты. А банк в свою очередь не может отказать заемщику в его праве.

Новый закон дает право выбирать: не платить по ипотеке совсем или платить только ту сумму, которая удобна заемщику.

Эти изменения вступили в силу с 1 августа 2019 года.

К трудным жизненным обстоятельствам, по которым удовлетворяют ипотечные каникулы, теперь относят:

1. Постановка заемщика в службу занятости как безработного.
2. Инвалидность I или II группы
3. Временная нетрудоспособность свыше двух месяцев.
4. Снижение среднемесячного дохода на 30% и более, при условии, что выплаты по ипотеке превышают 50% от общего дохода заемщика.
5. Появление людей, оформленных на иждивение заемщика.

Других поводов для признания тяжелой финансовой ситуации нет. Болезнь ребенка или супруга, развод или отпуск не являются причиной для оформления каникул.

Для того, чтобы оформить в банке ипотечные каникулы, необходимо предоставить пакет документов: выписка из ЕГРН о том, что жилье единственное в собственности у заемщика; справка из службы занятости/ лист временной нетрудоспособности/ справка об инвалидности/ свидетельство о регистрации иждивенчества/ справка 2 НДФЛ.

Таким образом, главными изменениями в законе «Об ипотечных каникулах» можно считать: ограничение срока отсрочки на полгода, право выбора о форме каникул, отдых дадут только при ипотеке на жилую недвижимость, потребительские кредиты и микрозаймы не рассматриваются в отсрочке. Жилье, взятое в ипотеку, должно быть единственным. Ипотечные каникулы не портят кредитную историю, во время их действия банк не может конфисковать квартиру или требовать выплат. Кредитор не в праве отказывать в отсрочке, если заемщик предоставил документы в соответствии с законом. 

!Важно знать, что квартира в ипотеке не будет являться единственным жильем и подлежит реализации в процедуре банкротства, но варианты как сохранить жильё есть. 

Записаться на консультацию к кредитному юристу