Сохранение ипотеки при банкротстве физического лица
8 сентября 2024 года в силу вступил закон № 298-ФЗ, который позволяет должникам, проходящим процедуру банкротства, сохранять ипотечное жилье, будь то квартира или дом.
Мы предлагаем услуги юристов по банкротству физических лиц с сохранением вашего имущества:
проконсультируем вас по вашей ситуации. Консультация бесплатно;
проанализируем возможность сохранения ипотечной квартиры или дома (или иного имущества);
подберем лояльного финансового управляющего из партнёрской организации;
составим мировое соглашение с банком;
проведем процедуру банкротства с сохранением вашего имущества.
{loadmoduleid 198}
Условия сохранения ипотечного жилья:
ипотечное жилье является единственным для должника;
у банкрота отсутствуют задолженности первой и второй очереди. К ним относятся алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и др.;
у должника есть средства, не включенные в конкурсную массу, или третье лицо, которое готово оплачивать ипотечные платежи, пока должник не восстановит платежеспособность.
Еще один пункт (не обязательный, но важный для формирования лояльного отношения к должнику) – это отсутствие просрочек по ипотечным платежам.
Как сохранить ипотеку банкроту?
Процедура банкротства физического лица с сохранением ипотеки предлагает два варианта на выбор:
Сохранить ипотеку, досрочно погасив долг
Этот вариант актуален, когда ипотека практически погашена.
Ранее действия по досрочному погашению ипотеки при последующем банкротстве могли быть оспорены судом. Сейчас закон позволяет погасить ипотеку в рамках процедуры банкротства (то есть даже тогда, когда процедура уже запущена).
Порядок действий:
Заемщик согласовывает закрытие остатка по ипотеке с третьим лицом.
В качестве третьего лица может выступать любой человек – знакомый, родственник, супруг. Однако в случае с последним есть нюансы.
Заработанные в браке денежные средства являются совместно нажитым имуществом, кроме:- подаренных или наследуемых денег;- средств, в отношении которых у супругов подписан брачный договор.Деньги для погашения ипотеки должны быть не совместно-нажитым имуществом, а принадлежать лично этому супругу.
Кроме того, должник должен иметь в виду, что третье лицо, которое погашает ипотеку за банкрота, вправе спустя три года после завершения процесса банкротства требовать с неплательщика компенсации выплаченной им суммы.
Финансовый управляющий с согласия суда открывает счет, на который переводятся деньги.
Банк (залогодержатель) получает свои средства и выходит из банкротного дела.
Далее – стандартная процедура банкротства.
Согласие оставшихся кредиторов получать не нужно.
Сохранить ипотеку, заключив мировое соглашение с банком
Этот вариант подходит тем, кто оформил ипотеку не так давно, а, значит, задолженность большая.
Порядок действий:
Должник запрашивает суд о заключении мирового соглашения между ним и банком.
Мировое соглашение – это документ, в котором указываются четкие условия для выплаты ипотечного кредита банкрота. График платежей не должен содержать изменение процентной ставки и увеличения срока выплаты займа (ежемесячный платеж должен остаться прежним). Выплаты должны совершаться на установленных с банком изначальных условиях договора или новых, но более лояльных к должнику.
Также в мировом соглашении должно содержаться согласие судьи на сохранение ипотечного жилья в процессе процедуры банкротства. Согласия других кредиторов, а также согласия самого банка не требуется.
Финансовый управляющий открывает счет, на который должник переводит деньги согласно графику платежей.
Важно: погашение ипотечного долга не должно происходить за счет имущества, с помощью которого планируется возместить долг перед другими кредиторами. Как решить эту задачу:- у должника должен быть доход, не подлежащий включению в конкурсную массу (например, социальные выплаты).- к платежам подключается третье лицо (знакомый, друг, родственник, супруг).
Если после заключения мирового соглашения у должника появляются просрочки по ипотеке, банк вправе реализовать квартиру, даже если она признана единственным пригодным жилищем.
Банк (залогодержатель) выходит из банкротного дела.
Далее – стандартная процедура банкротства.
Таким образом по завершении процедуры банкротства ипотечная задолженность перед банком не будет списана. При этом другие задолженности (кредиты, коммунальные платежи и пр.) списываются по стандартному алгоритму.
Цены на услуги юриста по банкротству физических лиц
Работа с нашим юристом в ходе всей процедуры банкротства минимизирует ваши финансовые потери и гарантирует предсказуемость конечного результата. Мы предоставляем гарантию списания долгов.
Консультация юриста по банкротству:
анализируем вашу ситуацию и изучаем документы на допустимость банкротства, оцениваем риски потери имущества;
поможем взыскать дополнительные суммы в случае выявления незаконных условий в кредитной сделке.
бесплатно
Сопровождение процедуры банкротства:
сбор и подготовка документов для суда;
составление списка кредиторов и определение их очередности;
предоставление финансового управляющего;
заключение мирового соглашения с банком в целях сохранения ипотечного жилья;
подача заявление о признании банкротом в Арбитражный суд;
представительство в суде в рамках банкротства (участие во всех судебных заседаниях);
представительство интересов клиента при общении с кредиторами и органами государственной власти;
взаимодействие с финансовым управляющим;
исключение имущества из конкурсной массы (при необходимости).
130 000 руб.
Популярные вопросы и ответы
Можно ли сохранить ипотеку, если банкротство было запущено до принятия закона?
Можно, если ипотечная квартира или дом еще не проданы с торгов.
Что если банк откажется заключать мировое соглашение?
Согласия банка не требуется. Суд вправе самостоятельно обозначить план реструктуризации ипотечного займа, даже если кредитор против.
Можно ли сохранить ипотеку в банкротстве через МФЦ?
Нет, банкротство физлица с ипотекой возможно только через суд.
{loadmoduleid 169}
12 ноября 2024
В предыдущих статьях мы разбирали как взыскать ущерб причинённый затоплением с управляющей компании, с соседей и со страховой, но бывают случаи когда приходится взыскивать с застройщика. Давайте разберемся когда нужно взыскивать с застройщика. Для этого важно 2 условия: