Процедура реструктуризации при банкротстве физического лица
При проведении процедуры банкротства в отношении должника могут быть следующие процедуры:
- Реструктуризация задолженности;
- Реализация имущества;
- Мировое соглашение.
В соответствии с требованиями Федерального законодательства, процедура реструктуризации долга должна быть первоочередной. Исключением является процедура мирового соглашения между кредиторами и должником. Соглашение может быть подготовлено и утверждено на любом этапе производства.
- Процедура реструктуризации при банкротстве физического лица
- Понятие
- В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации
- Всегда ли вводится эта процедура?
- Последствия назначения процедуры
- Как происходит реструктуризация долга?
- Обязанности финансового управляющего
- Формирование Реестра кредиторов
- Требования к плану
Понятие
Реструктуризация – это процедура, при которой должник за три года сможет частями погашать имеющуюся задолженность перед кредиторами равными долями. Процедура вводится определением Арбитражного суда. Для нее назначается финансовый управляющий.
Процедура реструктуризации имущества это первая процедура применяемая в деле о банкротстве физических лиц. Она предполагает расчет с кредиторами за 3 года. При утверждении данной процедуры должник сможет распоряжаться деньгами только с согласия финансового управляющего.
При наличии достаточного числа условий, процедура будет полезна всем сторонам процесса. Должник уберегает собственное имущество от реализации. Совершенные сделки от оспаривания. При этом возврат осуществляется только самого долга без штрафов, пеней и процентов. А кредитор приобретает возможность вернуть вложенные в должника средства.
В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации
К должнику предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать, чтобы процедура закончилась реструктуризацией:
- Иметь чистый доход, подтвержденный документально;
- Уровень дохода должен соответствовать возможности погашения долга за три года;
- Быть не судим за преступления экономического характера;
- С момента последней процедуры банкротства должно пройти не меньше пяти лет.
Должник должен соответствовать всем вышеперечисленным требованиям. Если этого не происходит, суд переходит к процедуре реализации имущества.
Всегда ли вводится эта процедура?
Ответ на этот вопрос зависит от судебной практики конкретного региона. Несмотря на то, что реструктуризация должна вводится, суд часто пропускает ее и переходит сразу к реализации имущества. Это связано с тем, что доход у должника критически низкий или отсутствует совсем. Поэтому затягивание процесса на несколько месяцев считается не целесообразным.
В Арбитражных судах Центральных регионов европейской России реструктуризация чаще всего пропускается. В регионах Северо-Запада назначается в большинстве случаев.
Последствия назначения процедуры
С момента утверждения плана реструктуризации наступает период исполнения обязательств. С этого момента перестают начисляться пени, штрафы, проценты. Остается фиксированная сумма обязательств, что и обеспечивает возможность равномерно вносить платежи аннуитетной системой. Все исполнительные производства прекращаются. Дополнительные требования можно заявить только непосредственно в Арбитражный суд.
Все сделки от имени должника выполняет финансовый управляющий. В распоряжении должника остаются только мелкие бытовые сделки на сумму не более 50 000 рублей. Любое имущество недвижимого характера, ценные бумаги, транспортные средства реализуются и приобретаются только с согласия основного посредника.
Должник не имеет право участвовать в бизнесе. Владеть долей уставного капитала. Нельзя заключать договор залога на собственное имущество. Должник не имеет право выступать поручителем в кредитных отношениях. А также получать кредиты в иных банках.
Все сделки, которые противоречат вышеназванным правилам будут признаны недействительными на основании решения Арбитражного суда. А сам должник будет привлечен к административной ответственности за нарушения законов в период проведения банкротства. Кроме того, можно значительно снизить шанс на списание задолженности после процедуры.
Как происходит реструктуризация долга?
- Сначала суд выносит определение о введении данной процедуры.
- Финансовый управляющий публикует сведения в газете «Коммерсант».
- Кредиторы вступают в реестр кредиторов.
- Финансовый управляющий проводит собрание кредиторов на котором предоставляет план реструктуризации.
- Если план утверждается судом, то должник продолжает платить кредиторам Если не утверждается, то вводится реализация имущества.
Как происходит на самом деле?
Обычно очень редко утверждается план реструктуризации, так как получаемого должником дохода не хватает погасить долг в столь короткий срок, который предполагает законом.
Обязанности финансового управляющего
Об утверждении процедуры реструктуризации посредник обязан разместить информацию в соответствующем Федеральном реестре. Аналогичная информация размещается в газете «Коммерсант». После этого, осуществляет рассылку по всем известным кредиторам, чтобы уведомить их на прямую. Разослать уведомления необходимо в течении 15 дней с момента утверждения соответствующего определения суда.
Одной из важнейших задач управляющего является рассмотрение плана реструктуризации долга, его согласование с членами совета кредиторов и утверждения этого плана в Арбитражном суде. Управляющий может быть не согласен с условиями проведения мероприятий по реструктуризации. Самолично, однако, такие коррективы он вносить не имеет право. Относительно утвержденного плана свои претензии может высказать и должник. Они направляются напрямую к управляющему и согласовываются с ним.
Управляющий формирует отчётность о выполнении плана и предоставляет отчет на рассмотрение совета кредиторов. Обычно, этот отчет готовится за месяц до конца проведения плана реструктуризации.
Формирование Реестра кредиторов
Формируется в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении процедуры реструктуризации. Этот период очень важен, ведь требования тех кредиторов, которые находятся в реестре являются приоритетными и исполняются в первую очередь. Если кредитор не успел заявить о своих требований в положенный срок, он остается за рамками реестра кредиторов. Это не означает, что долг автоматически будет списан. В случае пропуска срока предъявления требований, интересы такого кредитора будут исполнятся в последнюю очередь.
Требования к плану
Для утверждения плана, важно чтобы соблюдались интересы как должника, так и кредитора. Исполнимость плана – приоритет. Однако, не менее важно, чтобы не нарушались при этом права третьих лиц, например иждивенцев должника (несовершеннолетних или инвалидов). План должен включать в себя такой расчет, чтобы у должника оставалась финансовая прибыль в размере прожиточного минимума в месячный период.
Процесс реструктуризации очень сложен и длителен. Согласовать проект, который полностью устроит стороны конфликта крайне сложно. Обычно кредиторы и должники имеют принципиальный конфликт с противоположными интересами. Именно поэтому редко процесс доводится до конца. Кроме того, вести банкротство физического лица абсолютно не выгодно управляющему из-за длительности процесса и мизерности вознаграждения.
Возможно вам будет интересно:
- Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица
- Как уменьшить размер платежа по кредиту?
- Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?
{module Поделиться}
Записаться на консультацию
