Законное банкротство с гарантией результата
  • готовим и собираем все документы
  • предоставляем финансового управляющего
  • ходим за вас в суд
  • консультируем по всем вопросам банкротства
  • фиксированная цена
  • успешная практика: 99% выигранных дел

Процедура реструктуризации при банкротстве физического лица

реструктуризации при банкротстве

При проведении процедуры банкротства в отношении должника могут быть следующие процедуры:

  1. Реструктуризация задолженности;
  2. Реализация имущества;
  3. Мировое соглашение.

В соответствии с требованиями Федерального законодательства, процедура реструктуризации долга должна быть первоочередной. Исключением является процедура мирового соглашения между кредиторами и должником. Соглашение может быть подготовлено и утверждено на любом этапе производства.

Понятие

Реструктуризация – это процедура, при которой должник за три года сможет частями погашать имеющуюся задолженность перед кредиторами равными долями. Процедура вводится определением Арбитражного суда. Для нее назначается финансовый управляющий.

Процедура реструктуризации имущества это первая процедура применяемая в деле о банкротстве физических лиц. Она предполагает расчет с кредиторами за 3 года. При утверждении данной процедуры должник сможет распоряжаться деньгами только с согласия финансового управляющего.

При наличии достаточного числа условий, процедура будет полезна всем сторонам процесса. Должник уберегает собственное имущество от реализации. Совершенные сделки от оспаривания. При этом возврат осуществляется только самого долга без штрафов, пеней и процентов. А кредитор приобретает возможность вернуть вложенные в должника средства.

В отношении какого должника может вводится процедура реструктуризации

К должнику предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать, чтобы процедура закончилась реструктуризацией:

  1. Иметь чистый доход, подтвержденный документально;
  2. Уровень дохода должен соответствовать возможности погашения долга за три года;
  3. Быть не судим за преступления экономического характера;
  4. С момента последней процедуры банкротства должно пройти не меньше пяти лет.

Должник должен соответствовать всем вышеперечисленным требованиям. Если этого не происходит, суд переходит к процедуре реализации имущества.

процедура реструктуризации

Всегда ли вводится эта процедура?

Ответ на этот вопрос зависит от судебной практики конкретного региона. Несмотря на то, что реструктуризация должна вводится, суд часто пропускает ее и переходит сразу к реализации имущества. Это связано с тем, что доход у должника критически низкий или отсутствует совсем. Поэтому затягивание процесса на несколько месяцев считается не целесообразным.

В Арбитражных судах Центральных регионов европейской России реструктуризация чаще всего пропускается. В регионах Северо-Запада назначается в большинстве случаев.

Последствия назначения процедуры

С момента утверждения плана реструктуризации наступает период исполнения обязательств. С этого момента перестают начисляться пени, штрафы, проценты. Остается фиксированная сумма обязательств, что и обеспечивает возможность равномерно вносить платежи аннуитетной системой. Все исполнительные производства прекращаются. Дополнительные требования можно заявить только непосредственно в Арбитражный суд.

Все сделки от имени должника выполняет финансовый управляющий. В распоряжении должника остаются только мелкие бытовые сделки на сумму не более 50 000 рублей. Любое имущество недвижимого характера, ценные бумаги, транспортные средства реализуются и приобретаются только с согласия основного посредника.

Должник не имеет право участвовать в бизнесе. Владеть долей уставного капитала. Нельзя заключать договор залога на собственное имущество. Должник не имеет право выступать поручителем в кредитных отношениях. А также получать кредиты в иных банках.

Все сделки, которые противоречат вышеназванным правилам будут признаны недействительными на основании решения Арбитражного суда. А сам должник будет привлечен к административной ответственности за нарушения законов в период проведения банкротства. Кроме того, можно значительно снизить шанс на списание задолженности после процедуры.

Последствия назначения процедуры

Как происходит реструктуризация долга?

  • Сначала суд выносит определение о введении данной процедуры.
  • Финансовый управляющий публикует сведения в газете «Коммерсант».
  • Кредиторы вступают в реестр кредиторов.
  • Финансовый управляющий проводит собрание кредиторов на котором предоставляет план реструктуризации.
  • Если план утверждается судом, то должник продолжает платить кредиторам Если не утверждается, то вводится реализация имущества.

Как происходит на самом деле?

Обычно очень редко утверждается план реструктуризации, так как получаемого должником дохода не хватает погасить долг в столь короткий срок, который предполагает законом.

Обязанности финансового управляющего

Об утверждении процедуры реструктуризации посредник обязан разместить информацию в соответствующем Федеральном реестре. Аналогичная информация размещается в газете «Коммерсант». После этого, осуществляет рассылку по всем известным кредиторам, чтобы уведомить их на прямую. Разослать уведомления необходимо в течении 15 дней с момента утверждения соответствующего определения суда.

Одной из важнейших задач управляющего является рассмотрение плана реструктуризации долга, его согласование с членами совета кредиторов и утверждения этого плана в Арбитражном суде. Управляющий может быть не согласен с условиями проведения мероприятий по реструктуризации. Самолично, однако, такие коррективы он вносить не имеет право. Относительно утвержденного плана свои претензии может высказать и должник. Они направляются напрямую к управляющему и согласовываются с ним.

Управляющий формирует отчётность о выполнении плана и предоставляет отчет на рассмотрение совета кредиторов. Обычно, этот отчет готовится за месяц до конца проведения плана реструктуризации.

Формирование Реестра кредиторов

Формируется в течение 60 дней с момента опубликования сведений о введении процедуры реструктуризации. Этот период очень важен, ведь требования тех кредиторов, которые находятся в реестре являются приоритетными и исполняются в первую очередь. Если кредитор не успел заявить о своих требований в положенный срок, он остается за рамками реестра кредиторов. Это не означает, что долг автоматически будет списан. В случае пропуска срока предъявления требований, интересы такого кредитора будут исполнятся в последнюю очередь.

Формирование Реестра кредиторов

Требования к плану

Для утверждения плана, важно чтобы соблюдались интересы как должника, так и кредитора. Исполнимость плана – приоритет. Однако, не менее важно, чтобы не нарушались при этом права третьих лиц, например иждивенцев должника (несовершеннолетних или инвалидов). План должен включать в себя такой расчет, чтобы у должника оставалась финансовая прибыль в размере прожиточного минимума в месячный период.

Процесс реструктуризации очень сложен и длителен. Согласовать проект, который полностью устроит стороны конфликта крайне сложно. Обычно кредиторы и должники имеют принципиальный конфликт с противоположными интересами. Именно поэтому редко процесс доводится до конца. Кроме того, вести банкротство физического лица абсолютно не выгодно управляющему из-за длительности процесса и мизерности вознаграждения.

Возможно вам будет интересно:

- Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

- Как уменьшить размер платежа по кредиту?

- Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

{module Поделиться}

Записаться на консультацию

Записаться на консультацию

Последние статьи

Как вернуть товар надлежащего качества, если он вам не подошел?

Как вернуть товар надлежащего качества, если он вам не подошел? Иногда случается так, что вы покупаете какую-то вещь, но дома понимаете, что она вам не подходит. Виной могут быть слишком настойчивые продавцы или неправильное освещение в магазине. Да даже просто настроение. Конечно, при возврате товара на настроение ссылаться не стоит. Но вернуть товар вы можете.

02 августа 2023
Что грозит коллекторам за неправомерные действия? Какая уголовная ответственность?

Какая уголовная ответственность предусмотрена для коллекторов? Ранее мы писали о том, имеют ли коллекторы право звонить вам и вашим родственникам, что делать, если коллекторы вам угрожают и можно ли законно прекратить с ними общение. Обо всех этих нюансах вы можете почитать в этой статье.

13 июля 2023
Исковое заявление об изменении размера алиментов - юридические тонкости

Исковое заявление об изменении размера алиментов - юридические тонкости Когда родители составляют между собой договор на взыскание алиментов, в нем детально прописан каждый пункт: кто содержит ребенка, какой ежемесячный платеж, с кем он будут отдыхать. Но когда родители после развода не могут определится с обязанностями перед ребенком, то составляется исковое заявление в суд на взыскание алиментов на количество детей, не достигших 18 лет. Как правильно составить исковое заявление вам расскажет семейный юрист.

12 июня 2023
Как восстановить договор купли-продажи квартиры - порядок, стоимость, сроки

Как восстановить договор купли-продажи квартиры - порядок, стоимость, сроки Важные документы, особенно те, которые порождают права и обязанности, нужно хранить с особой тщательностью. В делах, которые касаются бумаг, нужно руководствоваться принципами аккуратности и порядка. Однако никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств. И документы, в том числе договор купли-продажи квартиры, могут потеряться при очередном ремонте и перестановке. Если такое случилось, не стоит впадать в отчаяние и посыпать голову пеплом. В конце концов, сложившаяся ситуация не безвыходная. Прочитав статью до конца, можно будет узнать, что предпринять, чтобы восстановить утерянный договор купли-продажи квартиры. Подробнее вам расскажет юрист по недвижимости.

12 июня 2023
Кредитные каникулы для мобилизованных

Кредитные каникулы для мобилизованных и контрактников После объявления в РФ частичной мобилизации властями был принят закон о предоставлении кредитных каникул мобилизованным (в том числе добровольцам) и членам их семей. Полный текст закона о кредитных каникулах для мобилизованных вы можете почитать здесь >>>. Мы расскажем основные моменты.

08 декабря 2022
Банкротство физических лиц онлайн

Банкротство физлиц дистанционно Банкротство онлайн, или дистанционное банкротство – это то же самое банкротство физических лиц с единственным отличием: процедура совершается в удаленном формате. То есть, клиенту не нужно ходить в суд, собственно, как и встречаться с юристом, если на то нет желания самого клиента. О том, как осуществить процедуру банкротства дистанционно, рассказывает наш ведущий юрист.

02 декабря 2022

Как нас найти

Мы находимся по адресу:

г. Екатеринбург, улица Хохрякова 104 (здание 4 канала), офис 901

Расположение на фото

Схема проезда
Обратный звонок

Для звонка юриста в рабочее время заполните поля формы и нажмите кнопку "Отправить".

Отправить заявку