Последствия банкротства в 2025 году

С момента принятия закона о банкротстве прошло уже 10 лет. За это время в законе произошли некоторые изменения, повлекшие за собой как положительные, так и отрицательные последствия. Рассказываем о всех последствиях банкротства, в том числе скрытых, говорить о которых не принято. 

Положительные последствия банкротства

Начнем с плюсов признания себя банкротом.

Спишутся долги

Первый и безусловный плюс банкротства – это списание долгов. Однако вопреки сложившемуся мнению при банкротстве списываются не все долги. В таблице вы можете наглядно увидеть, какие долги при банкротстве списываются, а какие нет.

Долги, списываемые после банкротства:	Долги, которые не списываются после банкротства:
Кредиты Кредитная задолженность по: кредитным договорам; кредитным картам; договорам поручительства; ипотеке (в этом случае должник лишается квартиры. Сохранить ипотечное жилье можно, но в таком случае долги по ипотеке сохранятся).	Алименты;
Микрозаймы Долги перед МФУ и коллекторами.	Платежи по причинению ущерба имуществу и здоровью, в том числе моральный вред;
Долги по расписке Задолженность по расписке и договорам займов перед физическими лицами с залогом и без него.	Долги, возникшие в результате совершения уголовного преступления (например, мошенничество в отношении кредитора).
Долги по коммуналке Задолженность по услугам ЖКХ и перед управляющей компанией (электроэнергия, отопление и прочие коммунальные платежи).	Задолженности, возникшие при проведении процедуры банкротства.
Долги по налогам Задолженность по налогам с и сборам, штрафы и пенни, долги по ИП, транспортный налог.	Если банкрот индивидуальный предприниматель, то имеющиеся долги перед сотрудниками по зарплате и выходным пособиям.
Долги, возникшие в результате совершенного в отношении вас мошенничества: если вы перевели деньги мошенникам по телефону; если вас обманули в автосалоне; если вы стали жертвой финансовой пирамиды и т.п.
Долги, возникшие в результате азартных игр: ставки на спорт; онлайн казино.
Долги по наследству Долги, которые возникли в результате принятия наследства.

Прекратятся звонки от кредиторов (в том числе от коллекторов)

Как только вы вступаете в процедуру банкротства, любое личное взаимодействие между вами и кредиторами исключается. Это не значит, что кредиторы лишаются права вернуть свои деньги. Это лишь означает, что с этого времени общаться с ними может только ваш финансовый управляющий.

Если процедура банкротства запущена или уже закончена, а коллекторы продолжают названивать, запросите у звонящего полные данные (ФИО сотрудника, наименование организации, основание возникновения задолженности) и сообщите номер своего дела о банкротстве, ссылаясь на решение Арбитражного суда. Попросите прекратить звонки, иначе последуют жалобы в ФССП, НАПКА и прокуратуру. Вся интересующая информация для взыскателя общедоступна на соответствующих ресурсах: 

• сайт Арбитражного суда субъекта регистрации должника (картотека арбитражных дел);
• сайт реестра сведений о банкротстве.

Должник сможет получать полную зарплату и пенсию

В связи с тем, что зачастую карты должников блокируются, а на счета накладываются аресты, должники пользуются чужими картами – супругов, родственников, близких друзей. После признания вас банкротом исполнительные производства прекращаются, а это, в свою очередь, означает, что вы сможете пользоваться своими счетами и банковскими картами и получать полную зарплату и пенсию без удержания.

Снимается запрет на выезд за границу

Если в отношении должника заведено исполнительное производство, пристав имеет право вынести постановление об ограничении выезда за границу. С прекращением исполнительного производства данный запрет так же снимается.

Должник сможет совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом

Любая относительно крупная продажа чего бы то ни было чревата тем, что должник может лишиться полученного вознаграждения, поскольку на его финансы претендуют кредиторы. Если же сделка произошла непосредственно перед вступлением в процедуру банкротства, то она и вовсе может быть оспорена. После того, как должник официально признан банкротом, на его имущество и финансы уже никто не может претендовать, а значит, он может продавать, покупать, дарить и совершать любые сделки со своим имуществом.

Должник сможет брать новые кредиты, займы и даже оформить ипотеку

Восстановление кредитной истории – процесс не простой, но вполне осуществимый, и для этого вовсе не нужно ввязываться ни в какие махинации. Среди наших банкротов немало тех, кто не только оформил новые кредиты, но и взял ипотеку. О том, как восстановить кредитную историю после банкротства, вы можете почитать по ссылке.

Негативные последствия банкротства

Несомненно, положительных последствий банкротства много, но в некоторых ситуациях минусы могут перевесить плюсы. Рассказываем подробнее.

Риск потерять имущество

Согласно закону в случае банкротства должник может потерять недвижимое имущество, в том числе квартиру (если это не единственное жилье), землю, гараж, дачу, автомобиль, дорогостоящую одежду и предметы роскоши.

В нашей практике не было ни одного случая, когда клиента лишали его шубы или обручального кольца, но порой приходится расставаться с машиной или гаражом. Мы никогда не даем своим клиентам пустых обещаний, но в свою очередь, гарантируем, что делаем все возможное, чтобы сохранить его имущество по максимуму. Зачастую способствует этому наше слаженное взаимодействие с финансовым управляющим и придерживание клиентом определенной тактики.

Если квартира куплена в ипотеку, ее так же можно попытаться сохранить (при условии, что она является единственным жильем), подписав мировое соглашение с банком. В статье по ссылке вы можете почитать о том, как сохранить квартиру в ипотеке.

Риск оспаривания сделок, который должник заключил перед банкротством

Мы уже упомянули, что любая сделка, совершенная непосредственно перед вступлением в процедуру банкротства, может быть оспорена. Например, суд может признать недействительной продажу автомобиля близкому родственнику (иногда так происходит, даже если продажа была настоящей).

Обязательное указание факта банкротства перед получением нового кредита в течение 5 лет

Собственно, банки и так проверяют кредитную историю каждого потенциального заемщика, поэтому данный пункт не носит так уж негативного оттенка.

Запрет на открытие ИП, если должник банкротился в статусе ИП

Самозанятых данное правило не касается. Более того, данный пункт можно обойти, закрыв свое ИП перед процедурой банкротства.

Запрет на повторную процедуру банкротства в течение 5 лет

...с применением процедуры реализации имущества и в течение 8 лет с применением процедуры реструктуризации задолженности.

Запрет занимать определенные должности в течение определенного промежутка времени

• В течение 5 лет участвовать в управлении страховой компанией, паевым инвестиционным фондом или его управляющей компанией, негосударственным пенсионным фондом, микрофинансовой организацией.
• В течение 10 лет управлять кредитной организацией.
• В течение 3 лет участвовать в управлении остальных юридических лиц.

Скрытые последствия банкротства

Банкротство – это серьезный шаг, который требует честности и соблюдения закона. Попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, когда должник искажает свое финансовое положение или намеренно доводит себя до банкротства, могут привести к уголовной ответственности.

Часто это касается случаев, когда должник берет кредит на крупную сумму, а на следующий день заключает договор о банкротстве с юристом. Или скрывает свои счета в иностранных банках. Или скрывает автомобиль, заявляя о ложном угоне/поджоге. Обман финансового управляющего и сокрытие имущества являются серьезными нарушениями, которые повлекут за собой негативные последствия.

Мы всегда говорим своим клиентам о том, что ваш юрист стоит на вашей стороне, и только максимальная открытость и честность помогут пройти процедуру банкротства с минимальными потерями.

Последствия для супругов и родственников при банкротстве

Не принято говорить о негативных последствиях для супругов и родственников, хотя и таковые имеются.

Имущество, нажитое в браке, считается общим. Автомобиль или квартира, купленные после свадьбы, могут быть изъяты для погашения долга. Сохранить общее имущество можно, оформив развод или брачный договор.

Имущество, находящееся в общей собственности с другими родственниками, изымается только в доле должника (если это не единственное жилье. Единственное жилье никто не отберет). Например, у должника имеется доля в квартире родителей. Данная доля продается с торгов, но – согласитесь – мало кому захочется жить с чужими людьми на одной жилплощади? Реализовать долю довольно проблематично, поэтому чаще всего она остается в собственности должника. Последствия для родственников здесь касаются скорее лишней нервотрепки. Если нервничать не хочется, то знайте, что родственники имеют первоочередное право на покупку доли. Поэтому, чтобы не рисковать, можно воспользоваться этим способом.

Кроме того, помните, что сделки с родственниками, совершенные в течение 3 лет перед банкротством, тщательно проверяются и могут быть признаны недействительными.

В целом о последствиях банкротства в 2025 году мы рассказали все. Если у вас остались вопросы, вы можете записаться на консультацию к нашим юристам, и мы разберем ваше дело более подробно. Стоимость банкротства физлиц в нашей организации составляет 130 000 рублей. Консультация бесплатна.