Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Ипотека – специфический вид кредитования. В законодательстве определяется как способ исполнения принятого на себя долгового обстоятельства. Если заемщик фактически не исполняет обязательства, происходит судебная реализация заложенного имущества. Чаще всего, под ипотекой принято понимать целевой кредит, когда денежные средства перечисляются на счета организации застройщика или прямого продавца готового объекта. Сам должник денежные средства не получает на руки. Есть и второй вариант, когда залогом выступает готовый объект, под залог которого выдаются деньги без установленной цели. В этой статье мы разберем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Вы узнаете от юриста по банкротству, как повлияет эта процедура на кредитную историю.

И в том и в другом случае заключается договор кредитования под залог недвижимого имущества должника. Поэтому, при ипотеке риск невозврата активов кредитора значительно ниже.

Это все учитывается значительно строже, когда за ипотекой обращается банкрот. Тем не менее, прямого запрета на выдачу ипотеки или любого иного кредита гражданское законодательство Российской Федерации не имеет.

Что говорит российское законодательство?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» содержит ряд ограничений для лица, признанного банкротом. К таким ограничениям относят:

• В течение пяти лет после окончания процедуры обратиться за прохождением повторного признания себя банкротом нельзя.
• В течение того же срока при начале взаимодействия с кредитными организациями в отношении вопроса личного кредитования нельзя утаивать факт того, что было банкротство.
• Три года нельзя возглавлять юридическое лицо, хоть как-то участвовать в бизнесе.

По сути все. Нигде не сказано, что запрещается брать новый кредит. Просто важно сразу сообщить кредитору о том, что такая процедура проводилась. Иначе могут возникнуть неприятные последствия для должника.

Сокрытие этого факта не будет иметь пользы, так как такая информация сразу отразится при проверке кредитной истории. Материалы кредитор направит в прокуратуру. В кредите точно откажут, да еще со стороны правоохранительной системы будут вопросы. Не намеренно не сказать о банкротстве сложно, так как все правовые последствия должнику хорошо известны. Появятся подозрения в мошеннических действиях.

Как банкротство отразиться на кредитной истории?

В первую очередь, признание банкротства – это выстрел в голову для собственной кредитной истории. Банки и другие финансовые компании, осуществляющие проверку по базам данных кредитных бюро будет с большой неохотой и очень высокими процентами подписывать договор с банкротом.

Во вторую очередь, ипотечное кредитование – очень длительное правоотношение. Банки не могут гарантировать, что банкрот через пять лет не пойдет делать новое банкротство. Конечно, от ипотечных выплат такого гражданина не освободят, но тоже появится много новых сложностей. Банкрот не сможет распоряжаться собственными средствами. Придется контактировать с финансовыми управляющими.

Все эти факторы учитываются. Поэтому большинство кредитных организаций несколько раз перестрахуются и откажут в финансировании.

Как исправить сложившуюся ситуацию?

Есть возможность корректировки кредитной истории. Для этого стоит взять небольшие кредиты и вовремя возвращать платежи с добавлением требуемой процентной ставки. Если есть в распоряжении кредитная карта стоит регулярно ей пользоваться и как можно скорее погашать возникающую недоимку по ней.

Этот метод фактически является заискиванием перед кредитными организациями. Стоит им пользоваться тогда, когда есть финансовая возможность быстрого погашения долга. К появившимся тратам стоит относиться как к инвестициям в будущее. Со временем, такому, активно пользующимся продуктами банковского сектора гражданину, начнут доверять большую сумму.

Через какое время можно рассчитывать на восстановление достаточного доверия со стороны кредитных организаций?

Чаще всего, период восстановления кредитного устойчивого доверия к заемщику составляет от года до трех лет. По практике – пять лет. Если в период, который отведен для невозможности подать на новое банкротство не появились признаки нестабильного финансового состояния активов гражданина, можно рассчитывать на лояльность.

Что нужно, чтобы оформить ипотеку

1. Стабильный доход хотя бы три месяца или лучше полгода. Вам нужно быть официально трудоустроенным. Если вы предприниматель или самозанятый, то вам также нужно подтвердить доход;
2. Размер дохода, должен позволять выплачивать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Также учитывается размер дохода супруга;
3. Возраст от 21 до 65 (75);
4. Российское гражданство;
5. Прописка на территории Российской федерации, желательно местная.

Что дополнительно может помочь оформить ипотеку после банкротства

• После того как человек прошел процедуру банкротства, то у того не высокий рейтинг и банку могут потребоваться дополнительные гарантии, например:
• Поручитель;
• Созаемщик;
• Дополнительный объект залога (дом, земля, квартира, машина).

Какие документы потребуются

• Паспорт;
• Справки 2 НДФЛ или справка по форме банка. На супруга возможно тоже;
• Копия трудовой книжки;
• Копия СНИЛС;
• Копия ИНН;
• Согласие супруга.

Советы тем, кто хочет взять ипотеку

Прикладными советами для таких граждан можно назвать:

• Не обращаться в банк, который входит в число из реестра кредиторов при прохождении процедуры гражданином.
• Первый кредит после банкротства лучше взять в микро финансовой организации или небольшую сумму на короткий срок в банке. При необходимости получения значительной суммы стоит определить, какой банк в регионе проживания был открыт недавно и обратиться туда. Такие учреждения остро нуждаются в новых клиентах, а значит проявят большую степень лояльности по отношению к гражданину.
• Воспользоваться услугами кредитного брокера. Часто, такие представители имеют своих людей в банках. При первом посещении нужно иметь при себе распечатку собственной кредитной истории. Ее можно получить разными способами, в том числе, онлайн, запросить ее в бюро кредитной истории (раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться с содержанием собственной кредитной истории в помещении бюро, под надзором сотрудника), в некоторых банках предоставляют такую распечатку при условии оплаты этой услуги. Можно просто заплатить размер госпошлины брокеру, он сам ее закажет. После анализа прошедших с кредиторами отношений будет подготовлен вариант обращения в банки, известные брокеру. Он сам будет оформлять заявку, так что шанс получить кредит увеличиться.
• Найти стабильную работу с достаточным «белым» окладом. Если не хватает «белого» оклада стоит иметь подтверждение пассивного дохода. Это такой доход, при котором гражданину не требуется постоянно прикладывать усилия для его получения. Например, банковский вклад. При этом стаж по последнему месту должен соответствовать заявленным требованиям банка (минимум шесть месяцев). Собирать все возможные документы, выписки и справки, которые покажут, что ипотека сможет быть погашена в соответствии с требованиями договора.

Возможно придется прибегнуть к помощи со заёмщика, поручителя.

В каких случаях банкроту не дадут ипотеку

Ипотеку не дадут в том случае, если процедура банкротства закончилась, а долги не списались.

Вывод

- Как проходят торги по банкротству физических лиц?

- Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

- Преднамеренное банкротство физического лица

- Как проходят торги по банкротству физических лиц?

- Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц