Практика по банкротству физических лиц. Банкротство без денег невозможно 

В России не так давно был принят закон под номером 154 ФЗ о банкротстве физического лица. Фактически банкротами признаются должники кредитных организаций, не способных в полном объёме выплатить свои долговые обязательства.В рамках этих дополнений указывалось как именно будет производиться эта процедура. При каких условиях это станет возможным, и кто будет рассматривать эти дела.  Но как бы не радовались многочисленные должники, как показала практика, не все не так просто. Для того чтобы стать банкротом, нужно много времени, средств и нервов.

Наша практика по банкротству физических лиц. Первое дело.

До того момента как закон ещё не успел вступить в силу, к нам уже начали обращаться потенциальные банкроты, которые хотели как можно быстрее освободится от обязательств. В 2015 году мы стали готовить первое заявление о банкротстве. 

 Первое заявление о банкротстве нами было подано в суд в начале 2016 года. У клиента долгов было чуть больше 2 000 000 руб., кредиторов около 10.

 

Основные моменты, которые нужно выполнить по закону, чтобы получить статус «банкрот».

Основные сложности в процессе подготовки заявления в суд:

Первая сложность у меня возникла в сборе документов: чем больше кредиторов, тем больше документов понадобится для суда.

Вторая сложность возникла при поиске финансового управляющего. В заявлении решили указать организацию из списка, который представлен на сайте арбитражного суда, предварительно в данную организацию звонить не стал. Во время судебного заседания выяснилось, что указанная мной организация предоставлять нам кандидатуру финансового управляющего отказалась. Развеялся гуляющий среди юристов миф о том, что саморегулируемая организация не может отказаться, точнее может, но её потом могут ждать санкции. На деле – отказываются только так. К слову, если финансовый управляющий не будет найден, то производство дела прекратят. Со второй попытки мы нашли финансового управляющего, и суд признал должника банкротом в последствии с нашего клиента были списаны все долги.

Практика по банкротству 2015-2019 в России

За время внесения изменений, которые внесли в закон о банкротстве наработано уже не мало практики. Расскажем подробнее. 

Как часто признают банкротом и когда отказывают

С каждым годом количество должников, которые хотят пройти эту процедуру возрастает. Это свидетельствует о некачественной внутренней экономической политике государства. В открытых источниках можно найти публикацию официального отчета Верховного суда страны о работе Арбитражных судов субъектов за период 12 месяцев 2018 года. Статистика за 2019 год будет опубликована позднее.

Согласно официальным данным за прошедший год почти 29 тысяч граждан приобрели статус неплатёжеспособных. Всего за период действия закона около 132 000 человек пытались признать себя банкротами. Из них уже доведено до конца 67 000 производств. В 3 000 случаев процедура была прекращена в связи со следующими обстоятельствами:

В соответствии с законодательством, финансовый управляющий имеет право отказать должнику в любой момент и не объяснять причину своего отказа. Чаще всего она связана с тем, что должник не интересен управляющему с финансовой точки зрения и объем его работы не соответствует его вознаграждению.

Основное количество дел приходится на Москву и Санкт-Петербург. Учитывая населенность статистика объяснима. В Москве и Московской области было инициировано 17 000 дел по банкротству. В Санкт-Петербурге – 7 000 производств. Из них завершилось в Москве и Московской области 8 000 производств, 215 из которых без списания долгов. В Санкт-Петербурге завершилось 3 100 производств, из которых больше 50 без списания долгов.

По остальным регионам приводится разная статистическая информация. Но подводя итоги можно говорить о том, что большая часть долгов все же списывается с населения.

Как часто вводятся процедуры (реструктуризации, реализации, мировое соглашение)

Реструктуризация задолженности

Данная процедура должна вводится первым делом и по умолчанию. Если у должника имеется доход, его должно хватить на то, чтобы за три года погасить имеющиеся долги. Это основное положение для проведения процедуры. Если доход гражданина не может обеспечить этот возврат долга, то вводится процедура реализации имущества. Статистику применения в отношении должников реструктуризации привести затруднительно, так как она напрямую зависит от судебной практики конкретного региона. Процесс признания банкротом длительный и занимает от 6 до 12 месяцев. Для сокращения этого процесса судьи в ряде регионов пропускают процедуру реструктуризации и переходят к проведению реализации имущества должника.

Такое положение дел характерно для регионов Центральной России. Для Северо-Западной части страны характерно регулярное введение этой процедуры вне зависимости от наличия или отсутствия доходов.

Реализация имущества

Процедура вводится при невозможности за три расчетных года провести выплату кредиторам долгов. Так как данная процедура является определяющей, по статистике вводится гораздо чаще реструктуризации. Обычно, говорят о том, что реализация вводится в три раза чаще реструктуризации.

Все имеющееся в распоряжении должника имущество описывается и вносится в реестр. Производится необходимая оценка. Некоторые предметы собственности не могут быть реализованы. Например, единственное жилье или автомобиль, который является единственным средством к существованию владельца (перевозка пассажиров, развозка вещей, доставка продуктов и так далее).  

Мировое соглашение

При достижении кредиторами соглашения о порядке погашения долга может быть применена процедура мирового соглашения. Это самая редкая группа процедур. Применение вероятно на любой стадии процесса. Однако, на практике насчитывается несколько десятков мировых соглашений на более чем 100 тысячную практику дел о банкротстве физических лиц. Соглашение должно быть принято участниками процесса и утверждено судом.

Можно ли подать в суд если сумма долга меньше 500 000 рублей

Право подать заявление о признании должника банкротом имеет любое лицо, которое отвечает требованиям и условиям о признании его банкротом. К таковым можно отнести:

Но в тех случаях, когда должник предвидит невозможность исполнения обязательств он имеет право направить соответствующее заявления при пороге долга меньшем указанной суммы. Сам минимальный порог не уточняется в законодательстве. Эксперты называют сумму не менее 300 000 рублей долга.

Как часто оспариваются сделки при банкротстве

Оспариваются сделки, которые были заключены за период до трех лет до момента процедуры банкротства. В сферу подозрительных входят те, которые ущемляют права кредиторов. То есть, если сделка по продаже недвижимости или автомобиля произошла в трехлетний период, но при этом до возникновения обязательств перед кредиторами, такая сделка оспорена не будет. В противном случае высок риск того, что сделка будет признана фиктивной и отменена в соответствии с положениями законодательства.

Все сделки отслеживаются. Фиктивность или правдивость оформления будет оценивать финансовый управляющий. Информация о сделках заносится во все официальные государственные реестры. Можно выяснить личные и родственные связи между контрагентами. В случае выявления подобных сделок, участникам придется долго доказывать в суде обоснованность этих правоотношений.

Из 30 000 заявлений об оспаривании сделок должника за 2018 год было удовлетворено 16 000 заявлений. Таким образом, около 60 процентов подобных заявлений удовлетворяется.

В каких случаях суды не списывают долги и в каких случаях это происходит

Основными причинами не списания долгов можно назвать следующие:

Попытка сокрытия имеющегося имущества – самая распространенная причина отказа в признании должника банкротом. Если в ходе проведения процедуры списания выяснится, что должник во владении имеет автомобиль или дополнительное жилье, то суд вправе отказать в списании долгов.

Практика нашей организации 2015-2019

На 2019 год у нас успешно завершилось больше 20 дел о банкротстве физического лица полным списанием долгов. Лишь в двух делах была введена процедура реструктуризация долга, но впоследствии долги по этим делам все-таки списали. Из интересного, обычно на заседании, где обсуждается обоснованность заявления о признании банкротом никто не присутствует, но в нескольких делах на суд приходили представители коллекторских агентств. В одном банкротном деле должнику удалось сохранить машину, так как она не реализовалась с торгов и никто из кредиторов не дал согласие на её приобретение. 

Подытожим. Если вы хотите объявить себя банкротом, то вам придется потратиться, хотя это будет вполне оправданно, если ваши долги превышают 500 тыс. руб.

Статью подготовил: Владислав Леонидович

Возможно вам будет интересно:

-  Как списать коммунальные платежи через процедуру банкротства физических лиц?

- Процедура реструктуризации при банкротстве физического лица

- Процедура реализация имущества физического лица

 

{module Поделиться}

Записаться на консультацию