Можно ли пользоваться картой во время банкротства: что происходит со счетами и деньгами

Автор: Анкудинов Владислав Леонидович, судебный юрист. Разберу, когда блокируют банковские карты при банкротстве, как получать зарплату и пособия, можно ли открыть новую карту и что меняется при банкротстве через МФЦ.

Обновлено: август 2026 года.

На банковскую карту обычно приходит зарплата, с нее оплачиваются продукты, коммунальные услуги и повседневные расходы. Поэтому один из первых вопросов должника — останется ли доступ к деньгам после начала банкротства. Единого ответа «да» или «нет» здесь нет: правила зависят от стадии процедуры.

Когда блокируют карты при банкротстве

Подача заявления в арбитражный суд сама по себе не означает мгновенную блокировку всех карт. До введения процедуры они могут работать в обычном режиме, если счет не арестован приставом, судом или банком по другому основанию.

После первого судебного акта нужно смотреть, какая процедура введена: реструктуризация долгов или реализация имущества. Для них действуют разные правила.

Можно ли пользоваться картой при реструктуризации долгов

В реструктуризации режим мягче. Пункт 5.1 ст. 213.11 Федерального закона № 127-ФЗ позволяет гражданину открыть специальный банковский счет и распоряжаться деньгами на нем без согласия финансового управляющего. Сумма операций не должна превышать 50 000 рублей в месяц. По ходатайству должника суд может увеличить этот лимит.

Деньгами на других счетах должник, как правило, распоряжается с предварительного письменного согласия финансового управляющего. С 2026 года закон отдельно делает исключение для средств, на которые по законодательству об исполнительном производстве не может быть обращено взыскание.

Поэтому правило «при банкротстве сразу забирают все карты» для стадии реструктуризации неверно. Важно понимать, какой именно счет используется и какие операции планирует должник.

Что происходит с картами при реализации имущества

После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества правила становятся значительно строже. По общему правилу, согласно п. 6 и 7 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, финансовый управляющий распоряжается денежными средствами на счетах и вкладах гражданина, открывает и закрывает его счета, а должник не вправе лично открывать новые счета и получать по ним деньги.

По п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ гражданин обязан не позднее одного рабочего дня после принятия решения о признании его банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты. Управляющий принимает меры по блокированию операций с ними.

То есть в реализации имущества самостоятельно расплачиваться своей обычной дебетовой картой, снимать с нее деньги или делать переводы по своему усмотрению нельзя.

Как получать зарплату и деньги на жизнь

Банкротство не означает, что человек остается без денег. В реализации имущества доходы учитываются в конкурсной массе, но из нее исключаются суммы, на которые по закону нельзя обратить взыскание. В частности, должнику сохраняется установленная величина прожиточного минимума; учитываются и права лиц, находящихся на его иждивении.

Порядок получения денег зависит от финансового управляющего и банка: разрешенные суммы могут выдаваться через кассу или перечисляться иным согласованным способом. При споре о дополнительных необходимых расходах вопрос может разрешаться арбитражным судом.

Алименты на детей, детские пособия и другие защищенные законом выплаты не должны направляться на расчеты с кредиторами. Их назначение лучше подтверждать документами.

Если вы только планируете процедуру, последствия для счетов лучше оценить заранее. Подробнее: банкротство физических лиц и кредитный юрист в Екатеринбурге.

Можно ли открыть новую карту во время банкротства

При реструктуризации закон позволяет открыть специальный банковский счет по п. 5.1 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ.

В реализации имущества по общему правилу должник не вправе лично открывать счета и вклады и получать по ним деньги. Поэтому оформлять «новую карту, о которой никто не узнает», не стоит. Финансовому управляющему должны быть раскрыты счета, доходы и имущество должника. Сокрытие денег может поставить вопрос о добросовестности гражданина при завершении банкротства.

Можно ли пользоваться картой родственника

Оплачивать расходы с согласия родственника или другого близкого человека за счет принадлежащих ему денег Закон о банкротстве не запрещает. Но переводить на чужую карту свою зарплату или другие доходы, чтобы вывести их из-под контроля финансового управляющего, нельзя. Это создает риск претензий к добросовестности должника.

Блокируют ли карты при банкротстве через МФЦ

При внесудебном банкротстве через МФЦ финансовый управляющий не назначается, а правила п. 6–9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ о передаче карт относятся к судебной реализации имущества. Поэтому начало внесудебного банкротства не влечет автоматической блокировки всех дебетовых карт.

Ограничения при этом могут существовать по другим основаниям, например по требованиям, которые не вошли во внесудебную процедуру. Кроме того, в период банкротства через МФЦ гражданину запрещено получать новые займы и кредиты, выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли пользоваться картой «Мир» при банкротстве?

Платежная система значения не имеет. Если карта «Мир» оформлена на должника и введена реализация имущества, на нее распространяются общие правила ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.

Можно ли пользоваться Ozon Картой при банкротстве?

Если Ozon Карта связана с банковским счетом на имя должника, отдельного исключения для нее нет. В реализации имущества применяются общие правила для банковских счетов и карт.

Как снять деньги с карты во время банкротства?

В реализации имущества самостоятельно снимать деньги с обычной карты должник не должен. Получение разрешенных сумм организуется через финансового управляющего, например через кассу банка или иным согласованным способом.

Что будет с деньгами, которые лежали на карте?

В реализации имущества деньги на счетах по общему правилу учитываются в конкурсной массе, если закон не относит их к защищенным выплатам или иным суммам, подлежащим исключению.

На сколько времени блокируют банковские карты?

Фиксированного срока нет. Ограничения, связанные с реализацией имущества, действуют в период процедуры. После ее завершения контроль финансового управляющего прекращается, но банку может потребоваться судебный акт для технического снятия ограничений.

Можно ли получать зарплату на карту при банкротстве?

Зарплата может поступать на банковский счет, но в реализации имущества распоряжение доходом контролирует финансовый управляющий. Должнику сохраняются суммы, которые закон исключает из конкурсной массы, в том числе прожиточный минимум.

Можно ли открыть карту после окончания банкротства?

Да. Запрета на обычную дебетовую карту после завершения процедуры нет. Обязанность в течение пяти лет сообщать о факте банкротства относится к заключению кредитных договоров и договоров займа.

Итог

В реструктуризации долгов можно пользоваться специальным счетом в пределах установленного законом лимита. В реализации имущества банковские карты передаются финансовому управляющему, а самостоятельно распоряжаться обычными счетами должник уже не может. При банкротстве через МФЦ автоматической передачи карт управляющему нет.

Не стоит скрывать счета или переводить свои доходы на карты третьих лиц. Если заранее определить порядок получения зарплаты, прожиточного минимума и социальных выплат, ограничения во время процедуры не станут неожиданностью.

Если вы планируете банкротство и хотите заранее понять, что будет с картами, счетами, зарплатой и имуществом, можете обратиться ко мне за консультацией. Подробнее: банкротство физических лиц и кредитный юрист.

 

Опубликовано: 12 октября 2026

Обновлено: 18 августа 2026