Заключение мирового соглашения в банкротстве физических лиц
Продажа собственности и погашение долговых обязательств не является единственным способом прекращения процедуры банкротства. В качестве альтернативы рассматривается мировое соглашение. После того, как документ вступит в законную силу, дело о финансовой несостоятельности физического лица закрывают.
- Заключение мирового соглашения в банкротстве физических лиц
- Что нужно, чтобы заключить мировое соглашение в банкротстве физического лица?
- Что нужно знать должнику при заключении мирового соглашения?
- Что делать должнику, если у него много кредиторов?
- Что нужно знать кредитору?
- В каких случаях нельзя заключить мировое соглашение?
- Как правильно оформить мировое соглашение?
- Какие документы нужны для мирового соглашения?
- Последствия заключения мирового соглашения?
- На какой срок можно заключить мировое соглашение?
- Когда могут не утвердить мировое соглашение?
- В чем отличия мирового соглашения от процедуры реструктуризации долгов?
- Как оспорить утвержденное мировое соглашение?
- Преимущества и недостатки мирового соглашения
Что нужно, чтобы заключить мировое соглашение в банкротстве физического лица?
Для заключения мирового соглашения необходимо, чтобы один из участников процесса, например, должник или кредитор, выступил с соответствующей инициативой. Сделать это можно на любом этапе. Лучше выступить с инициативой на стадии реализации собственности должника. Так можно избежать продажи имущества на торгах и сохранить имеющиеся активы.
Если физическое лицо проходит внесудебное банкротство через Многофункциональный центр (МФЦ), то заключить мировое соглашение не удастся. Точнее подписать договор получится только, если организовать переговоры между двумя сторонами (должником и кредитором). Но, важно отметить, что такое соглашение сотрудниками МФЦ не рассматривается и не утверждается.
С инициативой заключить мировое соглашение может выступить и конкурсный управляющий. Но, согласно законодательству, он не вправе участвовать в процессе подготовки необходимой документации. Помощь в оформлении и поиске взаимовыгодных условий могут оказать юристы по банкротству и иные специалисты.
Для заключения мирного соглашения не обязательно заручаться поддержкой всех кредиторов из реестра требований. Достаточно, чтобы инициативу поддержали кредиторы, чьи требования в сумме больше или равны половине (50%) от общего размера денежных обязательств должника.
В таком случае мировое соглашение будет считаться заключенным. Далее заявление передается в суд для утверждения и проверки на законность.
Что нужно знать должнику при заключении мирового соглашения?
Мировое соглашение один из наиболее выгодных способов завершения процедуры признания физического лица финансово несостоятельным. Потому что у должника появляется шанс внести изменения в кредитные договоры, проанализировать кредитный договор на предмет нарушений со стороны банка поможет юрист по кредитам. Например, кредиторы предоставляют ему отсрочку по выплатам, уменьшают процентную ставку за пользование заемными средствами, пересматривают график платежей и сумму ежемесячного взноса.
Достаточно часто мировое соглашение, составленное при банкротстве физического лица, представляет собой один из вариантов реструктуризации. Однако, оно более четко и жестко регламентируется существующим законодательство. Например, разрешено заключать соглашение на срок, превышающий трех лет.
Что делать должнику, если у него много кредиторов?
Если у физического лица много кредиторов и нет возможности платить по накопившимся задолженностям, то стоит начать процедуру банкротства. В таком случае, это единственный выход.
Когда кредиторов слишком много и есть большая вероятность, что должник будет лишен большей части собственного имущества, то, чтобы не доводить дело до торгов и реализации активов — стоит выступить с инициативой подписать мировое соглашение.
Данный договор поможет не только уменьшить сумму накопившихся долгов, но и разработать удобный должнику график погашения кредитов, установить уровень ежемесячного взноса, который сможет вносить физическое лицо.
В такой ситуации гражданин будет постепенно гасить свои кредиты и при этом иметь достаточное количества денежных средств для удовлетворения своих бытовых потребностей.
Что нужно знать кредитору?
В большинстве случаев кредиторы соглашаются подписать мировое соглашение, чтобы получить хотя бы часть имеющегося долга. Ведь велика вероятность, что при реализации собственности они не получат даже половины переданных физическому лицу денежных средств. Поэтому заимодатели идут на различные уступки и даже прощают физическому лицу часть непогашенной задолженности. Что обязательно отражается в тексте мирового соглашения.
Если при составлении договора соблюдались требования нормативных актов, не нарушаются законные права и интересы третьих лиц. Тогда никаких препятствий для заключения мирового соглашения нет.
Важно знать, что при списании денежных обязательств происходит некое освобождение должника от необходимости отдавать часть переданной физическому лицу суммы. Согласно действующему законодательству, это процедура называется дарением. Ведь в таком случае она носит абсолютно безвозмездный характер. Это происходит исключительно по личному желанию кредитора.
При заключении соглашения о списании части долга, нельзя забывать и о налоговых обязательствах. Согласно нормативным актами сумма неистребованной задолженности подлежит списанию по окончании срока их взыскание как безнадежная дебиторская задолженность.
В каких случаях нельзя заключить мировое соглашение?
Мировое соглашение вступит в законную силу только после его утверждения арбитражным судом. Поэтому нельзя заключить мировое соглашение, если оно не получит соответствующего одобрения уполномоченного лица.
Судья обязан проверить поступившее заявление на соответствие требованиям законодательства. Мировое соглашение не будет одобрено, если у должника имеется непогашенная задолженность перед кредиторами первой очереди. К ним относятся лица с требованиями возместить причиненный физический или моральный вред.
Как правильно оформить мировое соглашение?
Мировое соглашение может быть составлено только в простой письменной форме, т.е. устной договоренности между участниками процесса будет недостаточно. Контракт признается действительным, если стороны смогли достичь компромисса и не имею претензий друг к другу. Важно, чтобы участники поставили свои подписи в тексте документа. Таким образом, они подтверждают, что согласны с условиями сделки.
В текст прописывается и перечень требований, которые необходимо удовлетворить.
Для оформления соглашения стороны вправе обратиться за помощью к третьим лицам (нотариусы, юристы). Но текст сделки можно составить самостоятельно, без посторонней помощи.
Важно знать, что перед официальным утверждением заявления, судья тщательно проверяет поступивший документ на законность и отсутствие пунктов, затрагивающие интересы третьих лиц.
Когда арбитражный судья обнаруживает в договоре ряд ошибок, то указывает на них и отводит некоторый период времени для исправления.
Какие документы нужны для мирового соглашения?
После подписания сторонами мирового соглашения, не позднее 10 дней, финансовый управляющий предоставляет данный документ в арбитражный суд для получения утверждения. К заявлению обязательно прилагаются:
- протокол кредиторского собрания, которое и приняло решение, достигнув компромисса;
- перечень кредиторов;
- список уполномоченных инстанций;
- реестр кредиторских требований;
- возражений от противников подписания мирового соглашения, если таковые имелись;
- бумаги, подтверждающие факт погашения финансовых обязательств перед кредиторами первой очереди;
- иные справки и документы, которые представляют в данном деле определенную ценность.
Последствия заключения мирового соглашения?
Главный итог подписание мирового соглашения — окончание процедуры банкротства. После того, как поступившее заявление утверждается арбитражным судьей, производство по делу прекращается.
Одновременно с этим аннулируются меры принудительного взыскания, которые были приняты ранее в отношении финансов физического лица и имущества, на сумму долга, указанного в подписанном сторонами соглашении. Если какие-то исполнительные производства после заключения мирового соглашения остались, то стоит обратиться к юристу по приставам.
На какой срок можно заключить мировое соглашение?
Срок, в большинстве случаев, устанавливается кредиторами и прописывается в тексте соглашения, аналогично с графиком выплат. Он не должен быть менее одного года.
В договоре, по желанию сторон, можно предусмотреть возможность внесения корректировок в указанный ранее период времени действия документа.
Данный нюанс обязательно следует отразить в условиях.
Когда могут не утвердить мировое соглашение?
Арбитражный суд вынесет отказ в принятии мирового соглашения в следующих случаях:
- договор подписали лица, не обладающими соответствующими полномочиями, например, стоит роспись представителя должника, не наделенного полномочиями на подписание сделок;
- нарушен установленный порядок подписания соглашения, например, меньше половины кредиторов одобрили текст документа и согласились подписать мировое соглашение;
- составленный текст сделки нарушает законные права третьих лиц (должник обещает передать в собственность имущество, которое ему не принадлежит);
- арбитражный судья обнаруживает признаки ничтожности сделки (соглашение противоречит действующему законодательству);
- не соблюдена форма заключения договора, например, отсутствуют подписи сторон на бланке соглашения.
Если договор соответствует всем нормам, то судья утверждает поступившее заявление. Теперь отменить его в одностороннем порядке не представляется возможным. Исключение составляют ситуации, когда должник значительно нарушает установленные соглашением условия погашения задолженностей.
Утверждается документ в открытом судебном заседании. При необходимости лучше лично присутствовать при оглашении решения. Это позволит избежать отказа в утверждении.
В чем отличия мирового соглашения от процедуры реструктуризации долгов?
Мировое соглашение, в отличие от реструктуризации долга, может быть заключено на любой стадии арбитражного судопроизводства. Более того, срок заявление, отданного на утверждения уполномоченному лицу, не имеет ограничений во времени. Тогда как для реструктуризации долга установлен максимальный период действия, равный трем годам.
Как оспорить утвержденное мировое соглашение?
Если должник уклоняется от исполнения обязательств, указанных в тексте мирового соглашения, то договор расторгается. Кредиторы не обязаны дожидаться следующего судебного разбирательства. Они имеют право удовлетворить свои требования в процессуальном порядке. Кредиторы не должны дожидаться расторжения соглашения
Если права и законные интересы участников договора и третьих лиц будут нарушены, то это будет являться веской причиной для обжалования. Тогда определение об утверждении, вынесенное судьей, будет пересмотрено. Аналогичная ситуация возникает, если появились новые обстоятельства.
Для того, чтобы обжаловать мировое соглашение, кредитор или уполномоченный орган должны подать соответствующее заявление в арбитражный суд.
Если определение об утверждении будет отменено, то дело о банкротстве подлежит возобновлению с этапа, на котором было заключено мировое соглашение. Судья выносит решение, согласно которому производство продолжается.
Мировое соглашение расторгается в отношении всех кредиторов, т.е. договор потеряла исполнительную силу в отношении всех участников.
Когда выявляются нарушения, все полученные ранее по соглашению денежные средства передаются назад должнику. Поэтому требования кредиторов повторно вносятся в реестр. Ведь они так и не были удовлетворены.
Правило не распространяется на кредиторов первой и второй очереди.
Преимущества и недостатки мирового соглашения
Безусловно, многое зависит от особенностей конкретной ситуации. Тем не менее, явным преимуществом для кредиторов является то, что должник продолжает выплачивать свои денежные обязательства, и есть большая вероятность получить переданные финансы назад.
В свою очередь, на физическое лицо будет наложен ряд ограничений:
- обязательно, при оформлении займа, сообщать организации о факте банкротства;
- запрет на банкротства в течение следующих пяти лет;
- должнику нельзя занимать управляющие должности в компаниях не менее трех лет.
Если мировое соглашение было составлено до стадии конкурсного производства, т.е. участник еще не был признан банкротом, то вышеуказанные последствия не наступают.
К числу преимуществ заключения мирового соглашения для должника относится возможность изменить кредитный договор, списать часть денежных обязательств и установить удобный график выплат. Ведь в таких ситуациях организации часто идут кредитору на ряд уступок.
{module Поделиться}
Записаться на консультацию
