Как подготовиться к банкротству физического лица в 2021 году

С момента вступления в силу закона, который подразумевает банкротство физических лиц, прошло уже немало времени (он вступил в силу 1 октября 2015 года). Раньше пройти процедуру списания долгов могли только организации, а сейчас она доступна для граждан. За это время появилось не мало практики, благодаря которой мы составили пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц.

 Кто может пойти на банкротство гражданина по закону?

По закону на банкротство может пойти любой гражданин, чья задолженность перед кредиторами составляет не менее 500 000 рублей, а срок неуплаты не менее 3 месяцев (статья 213.3 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако помимо добровольного желания обанкротиться, закон подразумевает и принудительное банкротство. По идее, если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму, то процедура банкротства становится для него обязательной. Более того – обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Также стоит отметить, что кроме гражданина на его банкротство может подать его кредитор, а также уполномоченный орган (например, налоговая).

Как происходит на практике?

На практике для суда главное, чтобы задолженность была больше 500 000 рублей. Можно пойти на банкротство и с меньшей суммой долга, но тут есть свои нюансы.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Зачем идти на банкротство?

• С вас спишутся все долги. Исключения: алименты, субсидиарная ответственность, о возмещении морального вреда и другие (полный перечень в статье 213.28 ФЗ п. 5 п. 6 «О несостоятельности (банкротстве)»).
• Вам перестанут звонить кредиторы ( коллекторы, банки, физические лица).
• С вашего имущества снимутся все аресты. Если у вас только одно единственное жилье, то оно останется у вас в собственности. 

Отрицательные последствия:

• Вы не сможете занимать руководящие должности и быть учредителем в ООО в течение 3 лет;
  
• Вы не сможете зарегистрировать ИП в течение 5 лет;
  
• Теоретически вам может быть запрещен выезд за границу (статья 213.24 ФЗ п. 3 «О несостоятельности (банкротстве)»);
  
• Во время процедуры банкротства вы не сможете пользоваться счетами в банке;
  
• Во время процедуры банкротства вы не сможете совершать сделки с движимым и недвижимым имуществом;
  
• Если вы состоите в браке, то пострадает совместное имущество. Кроме того у супруга банкрота может удерживаться часть дохода;
  
• При наличии несовершеннолетних детей к участию в деле будут привлечены органы опеки и попечительства;
  
• При взятии кредита вы должны будете указывать свой статус банкрота;
  
• Сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние три года могут быть оспорены. Это могут быть не только ваши сделки, но и сделки вашей/-го супруги/-га в отношении общего имущества. Финансовый управляющий сделает запрос в банк о движении средств по вашему счету за последние три года;
  
• Если у вас ипотека, то сохранить квартиру не получится, даже не взирая на статус единственного жилья и прописанных в ней несовершеннолетних детей.

Если вас не испугало вышенаписанное, то вы можете приступить к процедуре.

Цена банкротства?

Цена банкротства формируется из следующих факторов:

• Услуги юриста;
  
• Оформление доверенности;
  
• Госпошлина;
  
• Вознаграждение финансового управляющего;
  
• Публикация в газете «Коммерсант»;
  
• Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  
• Почтовые расходы.
  

Цена в регионах процедуры «под ключ»: от 100 000 до 150 000 рублей.

Пошаговая инструкция:

1) Поиск финансового управляющего.

Самое главное в процедуре банкротства физических лиц – это финансовый управляющий. Финансовый управляющий обязателен по закону (статья 213.4 п.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Чтобы найти управляющего, нужно обзвонить СРО, договориться об условиях его предоставления или обратиться в юридическую фирму, где вам также будут предоставлены услуги юриста.

2) После того, как финансовый управляющий будет найден, можно начинать готовить документы в суд.

Список документов, который требуется по закону, довольно обширный и регулируется статьей (статья 213.4 ФЗ п.3 «О несостоятельности (банкротстве)»). Разберемся по порядку:

Обязательные документы:

1) Вам требуется подтвердить вашу задолженность. Сделать это можно различными способами. К заявлению можно приложить:

• Копии кредитных договоров;
  
• Копии расписок;
  
• Копии справок о наличии суммы задолженности;
  
• Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
  
• Копии решений судов;
  
• Копии судебных приказов;
  
• Информацию с сайта судебных приставов;
  
• Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
  
• Договора цессии;
  
• Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.
  

2) Квитанция о внесении на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансового управляющего.
3) Квитанция об оплате госпошлины.
4) Справка об отсутствии статуса ИП. Данную справку можно заказать на сайте налоговой по следующей ссылке. Справку также можно получить, обратившись непосредственно в налоговую инспекцию.
5) Список кредиторов. Форму вы можете посмотреть здесь.
6) Опись имущества. Форму вы можете посмотреть здесь. В форме нужно будет прописать ваше имущество. Это имущество впоследствии будет реализовано финансовым управляющим, но часть его можно будет исключить из конкурсной массы (Образец заявления исключения имущества из конкурсной массы).
7) Доход за последние три года. К заявлению прикладываются справки 2-НДФЛ. Получить их можно следующими способами.
- Заказать в налоговой;
- Скачать из личного кабинета налоговой.
8) Нужно приложить доказательство отправления заявления кредиторам.
? Если перед процедурой банкротства не имеется официального заработка в службу занятости обращаться необязательно.

Необязательные (при наличии):

1) Справка о наличии счетов, а также выписка за последние 3 года.
2) Если у вас есть движимое или недвижимое имущество – документы на собственность;
3) Если были сделки за последние три года с движимым и недвижимым имуществом, а также сделки свыше 300 000 рублей, то нужно приложить документы.
4) Ходатайство об отсрочке на выплату средств финансовому управляющему.
5) Копия СНИЛС;
6) Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
7) Сведения о пенсионных отчислениях;
8) Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
9) Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
10) Копия брачного договора (при наличии);
11) Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
12) Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
13) Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).

Подача заявления в суд

Когда все документы собраны, нужно подготовить заявление в окончательной форме, приложить к нему все документы и подать в суд. Подать заявление в суд можно лично или через сайт Арбитражного суда. С 2019 года в Арбитражных судах введена подача заявлений в порядке электронной очереди. Заявление подается по месту жительства должника. Информацию о своем заявлении вы сможете посмотреть на  сайте арбитражного суда

Определение Арбитражного суда после подачи заявления

После того, как определение будет вынесено, можно приступать к дальнейшим действиям. Определение может быть вынесено:

1. О принятии заявления. В нем указывается дата заседания, а также что необходимо суду для подготовки.
   
2. Об оставлении без движения. Суд оставляет без движения, если заявление подано с недостатками. В определении он указывает срок для их устранения. Устраните недостатки и суд примет ваше заявление.
   
3. Об оставлении без рассмотрения. Если вынесено такое определение, заявление нужно подавать снова.
   

Подготовка к суду

В определении суд указывает то, что хочет услышать от вас на суде. Также вам будут заданы дополнительные вопросы.
Список вопросов, которые может задать судья:

• На что брались кредиты?
• Как возникли обязательства?
  
• Почему перестали платить?
  
• На что сейчас вы живете?
  
• Какое имущество у вас есть?
  
• Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
  
• Какая общая сумма долга на данный момент?
  
• Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
  
• Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?
  

Что будет после признания вас банкротом?

После признания вас банкротом будет введена процедура либо реструктуризации, либо реализации имущества. Это будет зависеть от вашего желания, а также от того, как вы обосновываете свою позицию.

Реструктуризация (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»)

Это процедура предполагает составление плана выплаты ваших долгов. Что происходит при реструктуризации?

Реализация имущества (статья 213.24 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

На этой стадии происходит все то же самое, что и на предыдущей, за исключением некоторых моментов:

Мировое соглашение

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

Однако, если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу вновь подключаться судебные органы.

Сколько длится банкротство?

На длительность банкротства влияет сложность ситуации, в первую очередь, количество кредиторов гражданина и наличие у него имущества. В среднем процедура банкротства длится 9-11 месяцев, но в сложных ситуациях может растянуться на несколько лет. Минимально возможный срок процедур при банкротстве физических лиц – 3 месяца

Возможно вам будет интересно:

- Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

- Банкротство физических лиц: финансовый управляющий и его роль

- Часто задаваемые вопросы при банкротстве физических лиц и ответы на них

Записаться на консультацию по банкротству физических лиц