Как взыскать по ОСАГО со страховой

Страховые компании с каждым годом ужесточают требования по ОСАГО по денежным выплатам в полном объеме, стараясь исключить их вовсе, чтобы заниматься исключительно ремонтом автомобиля. Как взыскать деньги за причинённый ущерб имущества по ОСАГО со страховой, где будут ремонтировать авто и при каких условиях можно получить денежную компенсацию — читайте в статье.

Алгоритм действий

В порядок действий по взысканию ущерба входит: его оценка, сбор документов и подача искового заявления. Однако стоит также рассмотреть где будет производиться восстановление авто и можно ли от него отказаться. Если вы все-таки захотите продать разбитый автомобиль, то вам понадобиться составить договор купли-продажи и учесть все нюансы, в том числе и право требования.

Как рассчитать ущерб?

В первую очередь проводится оценка нанесенного ущерба, для которой нужно:

• Выбрать оценочную независимую организацию: у нее должна быть лицензия для проведения подобных работ — в противном случае результаты не примет ни один суд. 
• Назначить время и дату проведения: эти сведения также необходимо отправить другим участникам ДТП и страховщику, чтобы они смогли присутствовать — сделать это нужно заказным письмом с уведомлением о получении.
• Предоставить автомобиль и получить отчет.

Если в ходе оценки выяснится, что страховая значительно занизила стоимость ремонта — это повод для судебного иска. В случае, если этот факт выяснился во время или после восстановления, — тоже. Однако потребуется собрать все документы, свидетельствующие о понесенных расходах и величину причиненного вреда.

Следует учесть, что если вы не предоставили поврежденный автомобиль для осмотра независимой экспертизы в согласованную со страховщиком дату, то вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть вам без рассмотрения ваше заявление. Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются для определения размера обязательного страхового возмещения (п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Какие документы предоставить?

В суд необходимо предоставить следующий пакет документов: 

• договор ОСАГО;
• подтверждение о произошедшем ДТП: постановление, протокол, европротокол и т.д.;
• итоговый акт по оценке ущерба, нанесенному ТС;
• первичное заявление, которое было отправлено в страховую фирму;
• ответ страховой и ее итоговое решение.

В основной части иска должны быть подробно прописаны все выдвигаемые претензии. Рекомендуется также проконсультироваться с юристом, так как при индивидуальном подходе могут понадобиться дополнительные бумаги.

Поводы для отказа

Свое решение страховщики ОСАГО обычно мотивируют следующими обстоятельствами:

• Отсутствие виновника аварии. Иногда ДТП происходят по причинам, не зависящим от водителя (из-за необдуманных действий пешеходов, природных катаклизмов и пр.). 
• Если второй участник был, но он скрылся с места происшествия. Пока не будет установлена личность нарушителя ПДД, страховку не выплатят. 
• Пропуск сроков обращения. По закону потерпевший обязан подать заявление о возмещении убытков не позднее пяти рабочих дней после столкновения. В этой ситуации можно обратиться в суд. Основания для отказа содержит статья 12 закона «Об ОСАГО», и нарушения установленных сроков в ней нет. 
• Виновник не застрахован в ОСАГО. Если водитель, спровоцировавший ДТП, не заключал договор со страховой компанией, ответственность за убытки переходят законному владельцу авто. 
• Поврежденный транспорт не был осмотрен экспертом. Обследование машины происходит одновременно с подачей документов на выплату либо сразу после их принятия. Специалист страховой компании определяет, можно ли восстановить транспортное средство. Исключение составляют только те ситуации, когда автомобиль нельзя доставить к месту проведения экспертизы, а также, если машина направляется на восстановление самим страховщиком (тогда о стоимости запчастей и работы отчитывается автосервис). 
• Ошибки в документах. При неправильном оформлении протокола об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении производства, постановления по делу и прочих процессуальных бумаг страховая компания может отказать выплачивать потерпевшему.

Где будет ремонтироваться авто?

Восстановление автомобиля производится в сервисных центрах, с которыми у страховой компании заключен договор. В число таковых могут входить как фирменные автосервисы, так и частные, техническое оснащение которого позволяет отремонтировать ТС после повреждений. 

Можно ли выбрать где будет проводиться ремонт?

Выбрать место проведения ремонтных работ можно. Обычно страховая предоставляет список всех сервисом, с которыми есть соглашение. После утверждения выбранной организации к ней отправляют автомобиль. 

Помимо, клиент может предложить собственный автосервис, в котором желает провести реставрацию транспортного средства. Однако это необходимо согласовать со страховой. На решение также влияют технические возможности предложенного центра: если они не могут произвести ремонт согласно всем нормам, то такой сервис одобрен не будет. 

Можно ли отказаться от ремонта?

Отказаться от ремонта, несмотря на то, что законодательство трактует его как приоритетный способ компенсации. Однако это должно быть обусловлено особыми обстоятельствами, например:

• транспортное средство не подлежит восстановление после ДТП;
• страховая компания не в силах транспортировать автомобиль;
• предложенный страховой фирмой автосервис не укладывается в установленные сроки или не может произвести восстановление.

Перечисленные случаи в подавляющем большинстве позволяют сразу получить выплаты.

Как получить компенсацию?

Стоит обратить внимание и на лимит суммы возмещения, указанный в полисе ОСАГО. Ущерб должны возместить, если он оценен в пределах меньшей или такой же суммы, которая прописана в качестве лимита. Если урон больше, то его покроют частично.

Выплата по ОСАГО полагается только в случаях, когда:

• Автомобиль должен быть неремонтопригоден.
• В восстановлении авто нет необходимости — об этом заявил собственник и наследник.
• ДТП стало причиной тяжелых травм, в результате которых было отдано преимущество денежной компенсации.
• Страховка не способна покрыть всю сумму: например пострадавший инвалид.
• Вина в ДТП — обоюдная.
• Собственник отказался от ремонта в не авторизованном СЦ. Условие: автомобилю не более двух лет. 

Во всех остальных случаях выплаты невозможны.

Как получить компенсацию?

Если отказаться от ремонта вследствие особых обстоятельств не вышло, то компенсация может быть получена в следующих случаях:

• предварительное соглашение: на этапе заключения договора со страховой должен быть прописан пункт о выплате денежных средств вместо ремонта;
• автосервис страховой компании произвел некачественный ремонт: в этом случае нужно оформить жалобу, указав на конкретные дефекты, и потребовать возмещения.

Единственное, что требуется — документальное подтверждение.

Как быть, если сумма оказалась слишком низкой

Размер страховой выплаты по ОСАГО не всегда покрывает расходы на восстановительный ремонт авто. Ее величина рассчитывается с учетом износа поврежденных деталей. Взыскать с самой страховой компании дополнительную сумму в этом случае не получится. Единственным выходом остается получение средств с виновника аварии в судебном порядке.

Федеральный закон «Об ОСАГО» не создает препятствий для распространения положений общих норм ГК РФ на возмещение убытков, понесенных в результате ДТП. При явно низком размере страховой выплаты пострадавший в аварии вправе рассчитывать на то, что виновная сторона восполнит образовавшуюся разницу. Требования предъявляются ответчику в исковом заявлении.

По данному вопросу свою позицию высказал Верховный суд РФ. В пленуме № 25 от 23 июня 2015 года содержатся разъяснения, согласно которым в сумму реально причиненного ущерба допускается включать затраты на ремонт машины, если потребовалось приобрести новые детали. Конституционный суд признал правомерность такого утверждения. 

К сожалению, практика сегодня складывается по-другому: страховые компании обычно определяют размер ущерба без учета этого толкования – основываясь лишь на единую методику расчета. В связи с этим доказывать свою правоту водителям нередко приходится через многочисленные судебные тяжбы. 

Когда следует обратиться в суд?

Обращение в суд актуально при нарушении условий договора ОСАГО, а также игнорирования жалоб и появления обстоятельств для расторжения договора. Если страховая компания не выполняет возложенные на нее обязанности, то пострадавший в ДТП должен добиться выполнение всех требований через суд.

Потерпевший вправе подать в суд иск о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа, морального вреда и здоровью (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; ст. 15 Закона от 07.02.1992 № 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58).

Любую проблему проще предупредить, нежели решить. Именно поэтому стоит изначально выбирать проверенные компании по страхованию и также предварительно обсуждать все нюансы договора на этапе обсуждения. 

Записаться на консультацию к автоюристу