Что делать, если кредитор (банк) подал заявление на банкротство?

В рамках действующего законодательства выступить инициатором производства по признанию гражданина финансово несостоятельным может не только сам должник, но и иные заинтересованные лица. Далее вам подробно расскажет юрист по банкротству физических лиц.

Например, кредитная организация, налоговая служба, иные государственные органы. Самым частым инициатором принудительного или внешнего банкротства становятся кредитные организации. Если вы не можете платить банку, то лучше обратитесь к кредитному юристу, он расскажет вам про все риски неуплаты. Хотя в практике только пять процентов дел о банкротстве являются внешне инициированными. Чаще всего банки обращаются к судебным приставам, в этом случае важно связаться с юристом по исполнительному производству.

Ниже будут рассмотрены основные принципы и последствия этой процедуры, а также как именно должнику защищать в этом случае свои права и отстаивать интересы.

В каких случаях кредитор (банк) может подать заявление на банкротство?

В рамках Федерального закона О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ предусматриваются случаи, когда кредитор имеет право подать в Арбитражный суд субъекта проживания должника заявления, по факту рассмотрения которого должник будет признан финансово несостоятельным. Это делается как в случае предупредить будущее банкротство должника с максимальной для себя выгодой, так и в случае, если иного варианта реального взыскания средств просто не осталось.

В отличии от тех случаев, когда должник самостоятельно подает заявление на банкротство должника кредитору нужно четко учитывать требования, прописанные в Законе:

1. Размер основного долга должника перед кредитором должен быть больше 500 тысяч рублей. При этом не имеет значение размер пени, неустойки, штрафы.
2. Не исполнение обязательств перед кредитором длится более трех месяцев.

Как узнать, что кредитор действительно подал заявление на банкротство?

Если у должника есть основания полагать, что кредитор озаботиться признанием его финансовой несостоятельности, ему следует регулярно мониторить ресурсы в сети интернет, на которых публикуются сведения о производствах, связанных с делами о банкротстве. Такие базы данных открыты и при наличии информации о фамилии, имени и отчестве должника можно получить всю исчерпывающую информацию о ходе производства.

К таким ресурсам относят:

1. Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве (https://old.bankrot.fedresurs.ru/).
2. Картотека Арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/).
3. Федресурс (https://fedresurs.ru/).

Наиболее полная информация о производстве размещается на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. Там информацию оставляет Финансовый управляющий о проведении собраний кредиторов, результатах таких собраний, торгах.

В картотеке Арбитражных дел можно узнать о наличии самого факта нахождения заявления на рассмотрении Арбитражного суда. Если заявление уже принято, то когда состоится проведение заседания по признанию изложенных в нем доводов и требований обоснованным. Если заседание уже состоялось, то какое решение было принято, и так далее. Благодаря интуитивно понятному поиску намного легче получить всю требуемую информацию. Кроме того, в карточке дела можно ознакомиться со всеми основными документами, принятыми Арбитражным судом, включая определения о признании банкротом, принятии заявления к рассмотрению, иные документы.

Порядок действий, если банкротом ещё не признали, но дату суда уже назначили?

Если первое заседание назначено стоит к нему подготовиться. Необходимо написать отзыв на поданное заявление, указав в нем следующие сведения:

1. Наличие или отсутствие возражений по заявленным требованиям.
2. Указать наличие и размер обязательств перед иными кредиторами.
3. Указать перечень открытых исполнительных производств.
4. Подготовить опись имущества, принадлежащего должнику на праве собственности и перечень открытых на его имя счетов, вкладов, ценных бумаг.

Указанный документ с приложениями направляется заинтересованным лицам и в суд. Допускается как подача лично письменных документов через приемную суда, так и возможность подать их в электронном виде через личный кабинет на сайте Картотеки Арбитражных дел.

Порядок действий если, уже признали банкротом?

Важным моментом для определения порядка действий является факт согласия или несогласия с заявленными к должнику требованиями. Если в рамках заседания в отношении должника введена одна из процедур (реструктуризация задолженности или реализация имущества), то у должника сохраняется право на обжалование соответствующего решения в вышестоящем судебном органе. Если срок для обжалования пропущен, его можно попытаться восстановить.

Какие последствия будут после признания банкротом?

Последствия признания должника банкротом можно условно разделить на две категории:

1. Текущие (вводятся в рамках проведения процедуры признания банкротства).
2. Долгосрочные (действуют после завершения всех указанных процедур).

К текущим последствиям можно отнести:

• невозможность самостоятельно (без согласия финансового управляющего) распоряжаться собственным имуществом при сумме сделки выше 50 тысяч рублей;
• запрет на выезд за пределы Административных границ Российской Федерации (вводится в тех случаях, когда есть основание предполагать вероятность остаться проживать в другой стране (наличие двойного гражданства, собственность за рубежом));
• невозможно распоряжаться собственными денежными средствами (за исключением средств, расположенных на специальном счете должника, размер операций по которому не превышает 50 тысяч рублей в месяц);
• невозможно взять кредит или заем;
• если обязательство исполняется перед должником (то есть в рамках определенных правоотношений должник выступает в роли кредитора) такое обязательство исполняется перед управляющим и финансы или имущество становится частью конкурсной массы.

К долгосрочным последствиям относят:

• в течение пяти лет с момента завершения процедуры банкротства должник обязан предупреждать кредитора, что он проходил процедуру банкротства при обращении за новым кредитом или займом;
• в течение того же срока невозможно повторно пройти процедуру банкротства;
• в течение тех же пяти лет запрещено занимать управленческие места в Фондах, микрофинансовых организациях, или каким-либо иным образом влиять на принятие ими управленческих решений;
• в течение 10 лет с момента завершения процедуры запрещено занимать места в управлении кредитными организациями, страховыми компаниями, иными структурами, занимающимися финансовой деятельностью;
• для управления иными организациями требуется выждать не менее трех лет с момента окончательного признания банкротства гражданина.

Все долгосрочные последствия закреплены в рамках статьи 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Стоит ли идти в суд на процесс?

На заседании суда настоятельно рекомендуется быть. При отсутствии опыта или возможности стоит делегировать свои права как стороны, участвующей в процессе, представителю в рамках нотариально оформленной доверенности. Должник для собственной выгоды, спокойствия должен активно принимать участие в собственном деле о финансовой несостоятельности. Контактировать как с финансовым управляющим, так и с судебными органами. Причем рекомендуется это делать открыто, честно.

Как связаться с финансовым управляющим? Нужно ли с ним связываться?

Обычно финансовый управляющий самостоятельно производит розыск должника. Это обязанность предусмотрена в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в рамках статей 31 и 32. Нормы 31 статьи обязывают его выйти на связь с должником незамедлительно после назначения. Практика показывает, что на это уходит примерно 10 дней с момента назначения. На этапе знакомства с должником должностное лицо обязано ознакомить должника с порядком предоставления услуг по банкротству, сроками проведения процедур, правами и обязанностями самого должника и иных лиц, участвующих в деле.
Обязанность оказания таких консультационных услуг заложена в нормах статьи 32 ФЗ №127.

Что делать если счет заблокировали? Как получать зарплату?

Заработная плата должника будет поступать на имя финансового управляющего. Тот, в свою очередь, будет выдавать должнику денежные средства в рамках минимального размера оплаты труда, размер которого предусмотрен нормативными документами региона проживания. Денежные средства передаются наличными в офисе самого финансового управляющего.

Есть и альтернативный способ. Должник в банке открывает специализированный счет. Счет должника. На этот счет финансовый управляющий перенаправляет денежные средства в установленном размере в течение нескольких дней с момента поступления зарплаты должника.

Увеличить объем операций по счету должника, увеличить размер получаемых выплат в связи с иными причинами (наличие иждивенцев, наличие хронических болезней, требующих платных медицинских процедур) возможно только на основании решения Арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Что будет с имуществом во время банкротства?

Все имущество должника, которое представляет собой какую-либо ценность будет заморожена на период проведения процедур. То имущество, которое будет включено в конкурсную массу будет реализовано по средствам проведения открытых торгов. Не реализованная часть вернется под контроль должника после завершения процедуры.

В рамках гражданского процессуального законодательства утвержден перечень имущества, которое не может быть реализовано в рамках производства:

1. Единственное пригодное жилье (если оно не является предметом залога).
2. Личные вещи должника (одежда, белье).
3. Транспортные средства, если они необходимы для сохранения возможности передвижения должника или для заработка финансовых средств.
4. Семена для посева при занятости в сельском хозяйстве.
5. Предметы обихода.

Как защитить ипотечную квартиру?

Если лицо банкротится – оно банкротиться полностью. Невозможно сохранить залоговую квартиру при наличии процедуры реализации имущества. Кроме того, все счета будут заморожены. Нет возможности вносить платежи по ипотеке.

Есть два основных метода сохранения такого жилья:

1. Настаивать на введении в отношении должника процедуры реструктуризации задолженности. В этом случае удастся сохранить все имеющееся имущества и погасить требования кредиторов в рассрочку.
2. Добиться заключения мирового соглашения с кредиторами.

Если есть возможность добиться получения потребительского кредита, который покроет долг по ипотеке, это наилучший способ. Ведь тогда квартира перестанет быть предметом залога. При отсутствии иного жилья такая недвижимость будет исключена из конкурсной массы.

Можно ли переписать имущество на родственников (знакомых)?

В рамках введённых процедур признания гражданина банкротом запрещены любые сделки на сумму выше 50 тысяч рублей. Любая попытка перевести имущество на чужое имя будет моментально отслежена и оспорена финансовым управляющим. Кроме того, для должника наступят негативные последствия, такие как отказ в списании задолженностей, в некоторых случаях вводятся дополнительные санкции в виде штрафов, иного административного или уголовного преследования.

Стоил ли обращаться за помощью к юристам?

Обращение к юристам рекомендуется сразу, как только должник узнал об инициативе признания его финансовой несостоятельности. Юрист выступит посредником как в рамках судебного разбирательства, так и в отношении с финансовым управляющим.

Записаться на консультацию