Преднамеренное банкротство физического лица: признаки и последствия

Банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность и неспособность рассчитаться с кредиторами. Согласно ст. 127-ФЗ объявить себя банкротом вправе любой человек, если срок просрочек по кредитам составляет более 90 дней, а размер долга - более 500 тысяч рублей.

Закон принят с целью защиты тех граждан, кто попал в трудную жизненную ситуацию и неспособен ее преодолеть. Однако некоторые недобросовестные граждане используют данную возможность для мошенничества, чтобы не погашать долг по причине псевдобанкротства.

Как распознать преднамеренное банкротство

Гражданин может публично объявить о своей несостоятельности путем предоставления ложных сведений о своем материальном состоянии, хотя на посторонних счетах у него имеются активы и средства. Это фиктивное банкротство.

Другой способ – это преднамеренное банкротство, когда применяются схемы сознательного бездействия или совершения действий, ведущих к банкротству. Гражданин набирает кредитов, заранее или уже после взятия принимает решение не выплачивать их. Одновременно он может распродать по дешевке имеющееся у него имущество, уволиться с работы.

Затем он сообщает кредиторам о своей неспособности выплатить долги. При этом взыскать с него ничего нельзя, кроме, например, малоликвидной однокомнатной квартиры и автомобиля старой модели.

В обеих случаях доказать мошенничество затруднительно, но возможно. Для этого назначается финансовый управляющий, в задачи которого входит поиск и тщательный анализ финансовой ситуации и деятельности должника за последние 24 месяца до даты объявления о банкротстве.

Признаками преднамеренного банкротства служат различные сделки, проведенные не на рыночных условиях. То есть арбитражного управляющего должны заинтересовать следующие действия банкрота:

• дорогостоящее имущество было заменено дешевым;
• были осуществлены переводы средств на счета лиц, аффилированных с данным гражданином;
• движимое и недвижимое имущество было продано по слишком заниженной стоимости;
• заключались намеренно провальные сделки.

По итогам проверки выносится заключение, в нем содержатся выводы о наличии или отсутствии признаков банкротства. Именно они в большинстве случаев становятся определяющим условием при вынесении судебного решения.

И арбитражный управляющий, и суд исходят из понятия добросовестности гражданина. То есть устанавливается, имел ли он возможность при получении кредита самостоятельно определить свою платежеспособность и были ли им предоставлены кредитору достоверные сведения о себе.

Если суд не обнаруживает обмана или умышленных действий со стороны должника для получения статуса банкрота, выносится определение об освобождении его от обязательств.

Как наказывается преднамеренное банкротство

Если имеются признаки умышленности действий, нарушителю грозит административная или уголовная ответственность, которая зависит от размера долга.

Преднамеренное банкротство квалифицируется судом как спланированные заранее действия, приведшие к тяжелым финансовым последствиям, то есть ущербу более 1,5 миллиона рублей (ст. 196 УК РФ), и предполагает наказание в виде:

• штрафов суммой 200-500 тысяч рублей или ежемесячного заработка в течение 1-3 лет;
• исправительных работ продолжительностью до 5 лет;
• заключения сроком до 6 лет со штрафом 200 тысяч рублей или заработка осужденного за 1,5 года.

Если сумма ущерба меньше 1,5 миллиона рублей, применяется административное наказание – выплата штрафа от 1 до 3 тысяч руб. (по ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ).

Выдвинуть обвинения в отношение гражданина в преднамеренном банкротстве возможно только по кредитным обязательствам, наступившим после 2015 года. Именно тогда был принят закон «О банкротстве физлиц».

Судебные процессы по делам о преднамеренном банкротстве крайне редки, потому что доказать преступный умысел в данной ситуации достаточно затруднительно. Однако сделки должников-физических лиц оспариваются судами гораздо чаще, чем сделки юридических лиц. К физическим лицам применяются достаточно жесткие санкции при выявлении с их стороны недобросовестного поведения и мошеннических схем.

Возможно вам будет интересно:

- Банкротство физического лица - учредителя ООО. Порядок и последствия

- Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

- Как проходят торги по банкротству физических лиц?

{module Поделиться}

Записаться на консультацию